راز پیشتازی بیمه پاسارگاد در بیمه‌های زندگی
الفباخبر - گروه بیمه:بیمه پاسارگاد را می‌توان پیشتاز بیمه‌های زندگی نامید؛ بیمه‌گری که همچنان اصرار دارد تا سهم بیشتری از فروش یا پرتفوی سالانه خود را به بیمه‌های زندگی اختصاص دهد و بر این مبناست که همواره این شرکت را از بقیه شرکتها متمایز کرده است. راستی راز پیشتازی بیمه پاسارگاد در بیمه‌های زندگی چیست و چرا همچنان مصمم است تا این روند را با قدرت ادامه دهد؟
به گزارش الفباخبر ،بیمه پاسارگاد در سال ۱۴۰۲ بالغ بر ۱۴۳ هزار و ۶۷۲ میلیارد و ۱۵۷ میلیون ریال از محل صدور بیمه‌نامه درآمد داشته که ۵۰ درصد از آن ناشی از صدور بیمه‌های زندگی بوده و مهم‌تر اینکه این شرکت برای سال جاری هم روی درآمد ۲۰۲ هزار و ۸۰۷ میلیارد و ۹۱۶ میلیون ریالی حساب باز کرده و مصمم است تا سهم بیمه‌های زندگی را به ۵۴ درصد افزایش دهد.
امسال بیمه پاسارگاد هم در حالی دنبال افزایش سهم بیمه‌های زندگی در پرتفوی خود است که در برنامه ۱۴۰۳ خود می‌خواهد با استفاده از روش‌های نوین را به اجرا گذاشت و البته بازهم روی شبکه فروش حساب کرده و از جمله محصولاتی که در سبد بپاس قرار گرفته می‌توان به بیمه‌نامه‌های عمر و تامین آتیه تکمیلی بازنشستگی و بیمه جامع مجتمع‌های مسکونی اشاره کرد. هدف ترسیم شده مبنی بر افزایش ۴۱ درصدی درآمد از محل حق بیمه تولیدی به نظر حساب‌شده و قابل تحقق است و هیات مدیره این شرکت همچنان اصرار دارد تا پرتفوی بیمه پاسارگاد کم‌ریسک و متوازن باقی بماند و حتی بهبود یابد. به همین جهت سهم رشته‌های پرریسک و هزینه‌ساز نظیر بیمه‌های درمان ۱۰ درصد، ثالث و حوادث سرنشین ۱۷ درصد برآورد شده است. این هدفگذاری البته باعث استمرار روند پایدار سودسازی بیمه پاسارگاد خواهد شد.
اما راز اعتماد بیمه‌گزاران به بیمه پاسارگاد چیست؟ در چند سکانس می‌توان پرده از راز وفاداری بیمه‌گزاران و پیشتازی این شرکت در صنعت بیمه و البته در رشته بیمه‌های زندگی پرده برداری کرد.
ثبات مدیریت در بیمه پاسارگاد
بدون تردید یکی از مهمترین پارامترهای قابل تامل در بنگاه‌های اقتصادی به ثبات مدیریتی برمی‌گردد و از این حیث بیمه پاسارگاد را می‌توان یک نمونه منحصر به فرد دانست و به همین جهت است که این شرکت کمترین میزان تغییر در ترکیب هیات مدیره را در طول دوران فعالیت‌اش تجربه کرده است. این ثبات مدیریتی البته نتیجه‌اش را در جایگاه بیمه پاسارگاد در صنعت بیمه نشان داده به گونه‌ای که بر اساس سالنامه آماری صنعت بیمه، این شرکت پس از بیمه دولتی ایران و بیمه‌های دانا و آسیا، تنها شرکت بیمه خصوصی کشور است که در رتبه چهارم با سهم ۵.۵ درصدی از کل بازار قرار گرفته است.
پرتفوی جذاب و قابل دفاع
انتظار می‌رود که این بیمه‌گر در طی سال‌های آتی بتواند سهم خود را از بازار بیمه با پرتفوی متنوع و کم‌ریسک افزایش دهد. هدفگذاری بیمه زندگی اندوخته‌دار در ترکیب پرتفوی بیمه پاسارگاد به اضافه پیش‌بینی سهم ۹ درصدی رشته بیمه زندگی غیراندوخته‌دار بیانگر این واقعیت مسلم است که تیم هدایت‌کننده شرکت بر این باور است که همچنان باید روی رشته بیمه زندگی متمرکز ماند و سراغ رشته‌های پرریسک با نسبت خسارت بالاتر نظیر درمان نرفت.
البته تمرکز شرکت‌های بیمه‌گری نظیر بیمه پاسارگاد در رشته زندگی با توجه به شرایط اقتصادی کشور و البته نرخ تورم بالای ۴۰ درصد در ۵ سال متوالی ممکن است با چالش مواجه شود چرا که انگیزه بیمه‌گذاران بالقوه را برای خرید بیمه‌های زندگی کاهش داده است. با این حال انتظار می‌رود در صورت کنترل نرخ تورم در دولت آینده ایران، جذابیت بیمه‌های زندگی هم بهبود یابد و این را هم نباید از نظر دور داشت که برای افزایش ضریب نفوذ بیمه زندگی در کشور، لازم است تا مسیر سرمایه‌گذاری منابع ناشی از فروش بیمه‌های زندگی متنوع‌تر و جذاب‌تر شود. این مساله می‌تواند به عنوان یکی از اولویت‌های نهاد ناظر و صنعت بیمه دنبال شود تا بازار بیمه‌های زندگی بزرگتر شده چرا که با توجه به ترکیب جمعیتی کشور و شاخص امید به زندگی در کشور، این فرصت را باید غنیمت شمرد که حتی مسیر افزایش صریب نفوذ بیمه در کشور هم از گذرگاه بیمه‌های زندگی می‌گذرد.
تکیه بر شبکه فروش فعال و کارآمد
افزون بر مزیت‌های بیمه پاسارگاد نسبت به سایر بیمه‌گران هموزن از جمله ثبات مدیریتی، توانگری مالی بالا، استحکام مالی و مدیریت بهینه سرمایه‌گذاری این شرکت یکی از تفاوت‌ها و ویژگی‌های بپاس را باید در شبکه فروش فعال، کارآمد و خلاق و البته سیاست آموزشی مستمر این شرکت قلمداد کرد. سازمان فروش بیمه پاسارگاد یک سازمان چابک به حساب می‌اید و این شرکت با ۹۲ شعبه عمومیو اختصاصی و ۸۰۸ نفر شاغل در ستاد و شعب، با بیش حدود ۳ هزار نماینده عمومی و ۴۴ هزار و ۴۶ نماینده فعال فروش بیمه‌های عمر در سراسر کشور، توانسته تا دامنه نفوذ جغرافیایی خود را گسترش داده و به همین دلیل در سال یکه گذشت بیش از ۷ هزار نفر ساعت دوره آموزشی برگزار شد تا دانش فنی و مهارتی آنها متناسب با نیاز بازار ارتقا پیدا کند. افزون بر اینکه بیش از ۱۰۰۰ کارگزار حقیقی و حقوقی با این بیمه‌گر همکاری دارند.
تیم مدیریتی بیمه پاسارگاد همسو با سیاست افزایش سهم رشته بیمه‌های زندگی، راه‌اندازی یک تشکیلات ویژه‌ای با نام سازمان فروش بیمه‌های عمر و تامین آتیه را از سال ۱۳۹۸ در دستور کار خود قرار داده‌اند که تاکنون ۳۷ مدیر ارشد، ۱۳۰ معاون مدیر ارشد، ۵۱۶ مدیر توسعه و ۳۲۲۴ مدیر فروش را به جمع باشگاه بیمه پاسارگاد اضافه شده‌اند.
نتیجه اینکه در حالی که سهم حق بیمه تولیدشده غیرمستقیم یعنی درآمد تولید شده ناشی از فعالیت شبکه نمایندگان و کارگزاران در کل صنعت بیمه طی سال ۱۴۰۱ بر اساس سالنامه آماری ۷۸.۹ درصد برآورد شده، این نسبت در خصوص بیمه پاسارگاد ۹۲.۱ درصد بوده است. این وضعیت علاوه بر نقش‌آفرینی بیمه پاسارگاد در ایجاد اشتغال به این معناست که شبکه نمایندگان بپاس سهم برتر و جایگاه ویژه‌ای را در تولید حق بیمه تولیدی و نفوذ شرکت در جامعه ایفا می‌کند. چه اینکه ۴۴.۶ درصد کل نمایندگان صنعت بیمه عضو خانواده بیمه پاسارگاد هستند.
توانگری یک؛ همان همیشگی
بیمه پاسارگاد همواره سطح یک توانگری مالی خود را حفظ کرده اما برای بالابردن این شاخص متفاوت هم عمل می‌کند چه اینکه وقتی در سال‌های ۱۴۰۰ و ۱۴۰۱ سطح توانگری مالی بپاس به بالای ۳۰۰ درصد رسید، این رکورد به گفته مدیرعامل شرکت، بالا بودن نسبت توانگری یک شرکت بیمه به شرط داشتن یک برنامه مدون در بازار و حرکت در مسیر رشد، قابل دفاع است و وقتی یک بیمه‌گر نتواند از این ظرفیت استفاده کند، دچار ضعف مدیریتی است.
با این حساب تغییر در روند توانگری بیمه پاسارگاد با توجه به برنامه‌های آینده محتمل به نظر می‌رسد، چرا که قرار است این ظرفیت به کار گرفته شود و درنگی در روند تولید حق بیمه یا درآمد بپاس از محل عملیات بیمه‌گری و سطح توانگری مالی این شرکت گویای این واقعیت است که مستحکم‌سازی ساختار مالی و توان فنی شرکت همسو با سیاست‌های توسعه بازار به پیش می‌روند. به همین سبب بیمه پاسارگاد با سرمایه ثبت شده ۷۵ هزار میلیارد ریالی و توانگری مالی بالا می‌تواند همچنان متمایز ظاهر شود و به روند ثروت‌سازی به نفع بیمه‌گزاران و ایفای مطلوب تعهدات خود ادامه دهد.
اهداف ۵ گانه بپاس چیست؟
رسیدن به هدف بدون نقشه راه در صنعت بیمه نشان داده که نتیجه مطلوب به همراه ندارد و حتی خسارت به بار خواهد آورد. از همین رو، بیمه پاسارگاد اهداف مشخصی را در ۵ محور تولید، خسارت، سرمایه‌گذاری، سازمان فروش و صیانت از سرمایه انسانی دنبال می‌کند که بازخوانی این اهداف نشان می‌دهد که بپاس چه مسیری را برای خود انتخاب کرده است.
افزایش تولید، حفظ ترکیب پرتفوی مناسب، بازنگری و اصلاح بیمه‌نامه‌های موجود، طراحی و عرضه بیمه‌های جدید و طراحی روش‌های خلاقانه و نوین در معرفی خدمات بیمه‌ای ۵ هدف و سیاست کلی این شرکت در مسیر درآمدزایی و جذب پرتفو است. افزون بر اینکه در بخش خسارت هم ۴ سیاست کلی را دنبال می‌کند که شاکله آن کنترل ضریب خسارت، استفاده از روش‌های جدید در ارزیابی و پرداخت خسارت، سرعت در پرداخت خسارت‌ها و ایفای تعهدات و پیشگیری از وقوع خسارت میشود.
در بخش سرمایه‌گذاری هم بیمه پاسارگاد در جستجوی زمینه‌های سرمایه‌گذاری مناسب با هدف تامین منابع مطمئن جهت ایفای تعهدات حال و آینده است و در سرمایه‌گذاری البته دنبال سیاست‌های تهاجمی و هیجانی نیست بلکه می‌خواهد سبد خود را متنوع نگه دارد و از سرمایه‌گذاری شرکت در جهت توسعه فعالیت‌های بیمه‌ای گام بردارد.
ریل‌گذاری این شرکت در بخش سازمان فروش و توسعه بازار هم بر مدار توسعه شبکه نمایندگی، همکاری با کارگزاران، سامان دادن بر مدیریت مناسب، ایجاد شعب جدید، توسعه شعبه اختصاصی بیمه‌های اشخاص قرار گرفته و البته این شرکت فرآیند جذب، پذیرش و کنترل شبکه فروش را آنلاین کرده و می‌کوشد از تجارب چندساله در فروش بیمه‌های عمر استفاده کند تا در سایر رشته‌های بیمه‌ای هم حساب‌شده ورود داشته باشد.
سیاست کنترل ریسک و خسارت باعث شده تا ضریب خسارت بیمه پاسارگاد به کانال ۵۰ درصدی ورود کند، این در حالی است که این نسبت در صنعت بیمه ۸۰.۶ درصد و در بخش غیردولتی صنعت ۷۹.۸ درصد در پایان سال ۱۴۰۱ برآورد شده است.
این سود خالص و با کیفیت است
سودسازی در صنعت بیمه همزمان با رشد تولید البته با درنظر گرفتن وضعیت اقتصادی کشور سخت و پیچیده است. از یک سو رشد صنعت باعث اطمینان خاطر شهروندان و فعالان اقتصادی در برابر ریسک‌ها میشود و روند سرمایه‌گذاری و شاخص پس‌انداز ملی را هموار می‌سازد و از سوی دیگر ساختار مالی ایران تنگناها و محدودیت‌های خاصی را بر محیط بازار بیمه ایجاد کرده که انتظار سودسازی و بازده بالا از محل دریافت حق بیمه‌های را با چالش مواجه می‌سازد. هرچند در غالب کشورهای دنیا، صنعت بیمه سود چندانی از محل عملیات بیمه‌گری به دست نمی‌آورد و بیشتر روی سود ناشی از سرمایه‌گذاری‌ها حساب باز می‌کند اما واقعیت این است که تلاطم و هیجان ناشی از نوسان شاخص بورس و دیگر بازارهای مالی و دارایی‌محور، حتی روند سودسازی و ایجاد ثروت بیمه‌گران را هم دچار دست‌انداز کرده است.
با این همه بیمه پاسارد در یک روند پایدار موفق شده تا درآمد از محل حق بیمه تولیدی‌اش را از ۲۳ میلیارد ریال در سال ۱۳۹۷ به بیش از ۱۴۲ هزار و ۶۷۲ میلیارد ریال در سال ۱۴۰۲ برساند و برای سال جاری هم روی فروش حدود ۲۰۳ هزار میلیارد ریالی حساب باز کرده است. یک هدفگذاری سخت چه اینکه رسیدن به این رقم آنهم با تمرکز خاص بر بیمه‌های زندگی با در نظر گرفتن شاخص‌های کلان اقتصادی، پیچیده و دشوار خواهد بود و تلاش مضاعفی را طلب می‌کند.
کارنامه ۱۴۰۲ بپاس گویای رشد ۵۵ درصد حق بیمه خاص و ۵۷ درصدی درآمد سرمایه‌گذاری‌ها از محل منابع بیمه‌ای است و در شرایطی که خالص خسارت‌ها رشدی ۷۶ درصدی داشته این بیمه‌گر توانسته سود عملیاتی‌اش را به ۲۴ هزار و ۴۱۲ میلیارد و ۲۰۳ میلیون ریال و سود خالص را به رقم بیش از ۲۷ هزار میلیارد ریال برساند و به ازای هر سهم ۳۶۰ ریال سود بسازد.
سودی خالص و باکیفیت برای سهامداران از یک سو و رضایت بیمه‌گزاران از سوی دیگر، باعث خواهد شد تا بیمه پاسارگاد همچنان متمایز با دیگر رقبا ظاهر شود و باید دید افق دید مدیران این شرکت برای سال های بعد بر چه اساسی تنظیم شده است.
انتهای پیام
عناوین مهم :
