نگاهی به بیمهنامههای بیمه کوثر
الفباخبر - بر هیچکس پوشیده نیست که در زندگی روزمره بیمه و بیمهنامه میتواند به عنوان اولویت بالایی تبدیل شود از این رو به معرفی برخی بیمهنامههای کنونی و کارآمد بیمه کوثر میپردازیم.
به گزارش الفباخبر ، قبل از بروز حادثه باید به فکر تامین و جبران آن بود و چه چیز بهتر از بیمه که پشتوانه قوی و در دسترس هر فرد و یا سازمان قرار دارد.
شرکتهای بیمه در زمینه جبران خسارت تا کنون موفق عمل کردهاند و یکی از شرکتهای موفق در این زمینه بیمه کوثر است.
بیمه اتومبیل
بیمه اتومبیل، جبران کننده خسارتهای جانی و مالي ناشی از حوادث رانندگی است. تصادف، آتشسوزی و سرقت به عنوان پوششهای اصلی و شکست شیشه اتومبیل، دفاع از حقوق بیمهگذار در مراجع دادگستری و مراجعه به مسئول خسارت، کاهش بهای اتومبیل در اثر تصادف و توقف اتومبیل خسارتدیده در مدت تعمیر -با دریافت حقبیمه اضافی- قابل بیمه شدن است.
بیمهنامه شخصثالث
بیمهنامه شخصثالث جنبه اجباری دارد و طبق قانون بیمه، دارندگان وسایل نقلیه موتوری زمینی و ریلی، باید پوشش بیمهای مناسب در قبال خسارت به اشخاص ثالث را تهیه کنند و مسئوليت خود را نزد يكي از شركتهای بيمه واجد شرايط، بيمه کنند.
در بیمهنامه شخصثالث، شرکت بیمه در چارچوب قانون و مقررات مصوب، تعهد میکند که چنانچه دارنده وسیله نقلیه بیمهشده به علت وقوع حوادث رانندگی، مسئول جبران خسارتهای مالی یا جانی وارد شده به اشخاص ثالث شناخته شود، این خسارتها را براساس شرایط بیمهنامه تا سقف تعهد پرداخت کند. با پرداخت حقبیمه اضافی نیز، پوشش بیمه مازاد ثالث جانی و مالی قابل دریافت است.
همچنین در این بيمهنامه، در صورتی که راننده وسیله نقلیه بهعلت وقوع حوادث رانندگی دچار صدمه بدنی (جرح یا نقصعضو) شود یا فوت کند، غرامت فوت یا نقصعضو براساس شرایط و مبالغ تعیینشده در بیمهنامه پرداخت میشود. بیمهنامه حوادث راننده (مقصر حادثه)، غرامت فوت، نقصعضو و جرح حاصل از واژگوني، تصادف و ... مربوط به راننده مقصر حادثه اتومبيل بيمهشده را که از محل بيمهنامه شخصثالث قابل جبران نيست، حداكثر به میزان مبلغ مندرج در بيمهنامه، تحتپوشش قرار ميدهد.
بیمهنامه بدنه
در بيمهنامه بدنه اتومبیل، شرکت بیمه در چارچوب مقررات مصوب شورایعالی بیمه، تعهد میکند که خسارتهای وارد شده به وسیله نقلیه بیمهشده، ناشی از حوادث مختلف از قبیل سرقت، آتشسوزی، انفجار، تصادف، سقوط، واژگونی و بهطور کلی برخورد اتومبیل به هر جسم ثابت یا متحرک یا برخورد جسم دیگری با اتومبیل بیمهشده را جبران کند.
در این بیمهنامه، خسارتهاي جزئي و كلي وارد شده به وسيله نقليه بيمهشده، اعم از دستمزد تعمیرکار، تعمير و ارزش قطعههای تعويضي نیز به قيمت روز حادثه پرداخت ميشود. علاوه بر موارد فوق، بيمهگذار ميتواند با پرداخت حقبيمه اضافي و مطابق با شرايط و مقررات مندرج در بيمهنامه، اتومبيل را در مقابل خطرهایی همچون «سرقت قطعههای اصلي و اضافي»، «خطرهای ناشي از بلاياي طبيعي»، «خسارت ناشي از شكست شيشه بهتنهايي»، «خسارت ناشي از مواد اسيدي و شيميايي» و «غرامت استفاده نکردن از وسيله نقليه در طول مدت تعمير» بيمه کند.
راهنمای صدور بیمهنامه شخصثالث
دارندگان اتومبیل و سایر وسایل نقلیه زمینی؛ با مراجعه به نمایندگان و کارگزاران بیمه در سراسر کشور میتوانند، پس از ارایه اسناد لازم از جمله کارت ماشین، بیمهنامه قبلی و مدارک شناسایی خود، درخواست صدور بیمهنامه را با پر و امضا کردن فرم پیشنهاد در اختیار شبکه فروش قرار دهند. کارشناسان صدور، بیمهنامه آنان را با تعهد درخواستی و در چارچوب مقررات بیمهای، صادر و به بیمهگذاران تقدیم خواهند کرد.
طبق قانون جاری شخصثالث، سقف تعهد جانی به میزان دیه مرد مسلمان در ماههای حرام و سقف تعهد مالی نیز به اندازه 5/2درصد تعهد جانی محاسبه میشود. این امکان نیز برای بیمهگذاران فراهم است که سقف تعهد مالی بیمهنامه شخصثالث خود را با پرداخت حقبیمه اضافی افزایش دهند.
تخفیف در بیمه شخصثالث
دارندگان بیمهنامه شخصثالث، چنانچه از محل بیمهنامه خود به مدت یک سال تا 14 سال کامل شمسی خسارت دریافت نکرده باشند، میتوانند از تخفیف نداشتن خسارت به میزان پنج تا 70درصد حقبیمه در هنگام تمدید بیمهنامه بعدی بهره ببرند. طبق قانون، میزان این تخفیف با توجه به سنوات نداشتن خسارت، سالانه پنجدرصد است. مزیت دیگری هم که از سال 1397 اجرایی شده، انتقال تخفیف نداشتن خسارت بیمهنامه شخصثالث از یک خودرو به خودروی دیگر است.
بیمهنامه بدنه خودرو
دارندگان اتومبیل و سایر وسایل نقلیه زمینی با مراجعه به نمایندگان و کارگزاران در سراسر کشور میتوانند، پس از ارایه اسناد لازم از جمله کارت ماشین، بیمهنامه قبلی و مدارک شناسایی خود، درخواست صدور بیمهنامه بدنه را با پر و امضا کردن فرم پیشنهاد در اختیار شبکه فروش قرار دهند. سپس کارشناسان صدور پس از بازدید از خودرو، بیمهنامه را با تعهدات درخواستی و در چارچوب مقررات بیمهای، صادر و به بیمهگذاران تقدیم میکنند.
راهنمای خرید بیمهنامه بدنه کوتاهمدت سفر
بیمهگذاران با نصب برنامه (اپلیکیشن) مرکوری در گوشی هوشمند تلفن همراه خود و ثبت اطلاعات درخواستی میتوانند بیمهنامه بدنه اتومبیل خود را دریافت کنند. این بیمهنامه برای یک روز تا حداکثر 45 روز صادر میشود.
راهنمای خسارت بیمهنامه شخصثالث
مدارک لازم برای تشکیل پرونده تصادفهای بدون کروکی
1- اصل و تصویر بیمهنامه شخصثالث طرفین تصادف (مقصر و زیاندیده)
2- اصل و تصویر گواهینامه رانندگی طرفین تصادف (مقصر و زیاندیده)
3- اصل و تصویر کارت خودروهای مقصر حادثه و زیاندیده
4- اصل و تصویر سند مالکیت خودروی زیاندیده
5- تکمیل فرم اعلام خسارت توسط طرفین
لازم بهذکر است اصل بیمهنامههای شخصثالث خودروهای مقصر و زیاندیده و گواهینامه طرفین تصادف و سند مالکیت خودرو پس از رویت و تطبیق و احراز اصالت و تصدیق تصاویر از آنها به صاحبان اصلی در زمان تشکیل پرونده عودت داده میشود.
ضمنا در تصادفهای بدون کروکی لازم است هر دو راننده مقصر و زیاندیده با خودروهای تصادفی قبل از هرگونه اقدام به تعمیر و بازسازی اتومبیلهای خود به واحد خسارت مراجعه کنند.
رانندگان خودروهای مقصر و زیاندیده باید به اتفاق یکدیگر برای تکمیل فرم خسارت در مرکز خسارت حضور یابند.
شرایط لازم برای تشکیل پرونده خسارت مالی تصادفهای نیازمند کروکی
1- برخورد با خودروی نظامی و یا خودروی سنگین (خودروی کار از جمله کامیون و خاور)
2- تصادف چند دستگاه اتومبیل (تصادف زنجیرهای)
3- تصادف با غیر مقیم در شهر (اگر یکی از طرفین حادثه مقیم استان دیگری باشد، یا امکان مراجعه به محل خسارت که شعبه پرداخت خسارت بیمه در آن استان باشد را نداشته باشد)
4- تصادف با خودرویی که راننده مقصر یا زیاندیده در صحنه حادثه فاقد گواهینامه، بیمهنامه ثالث یا کارت خودرو باشد نیازمند کروکی است.
5- عبور از چراغ قرمز علت تصادف باشد. ( قصور مقصر توسط پلیس مشخص شود)
6- تصادف با شی ثابت یا اموال دولتی و عمومی
7- تصادف شاخ بهشاخ
8- تصادف با موتورسیکلت
9- بیمهنامه امسال با سال قبل پیوسته نباشد
10- تصادف در فاصله 20 روز بعد از صدور بیمهنامه حادث شده باشد
11- تصادف منجر به جرح و فوت یا با عابر پیاده
12- تصادف ناشی از حرکت دنده عقب خودرو
13- سایر موارد بر اساس صلاحدید کارشناس بیمهگر
مدارک لازم برای تشکیل پرونده خسارت مالی در تصادفهای دارای کروکی سازشی
1-اصل کروکی سازشی ترسیم شده توسط افسر پلیس راهور ناجا
2- اصل و تصویر گواهینامه زیاندیده
3- اصل و تصویر بیمهنامه شخصثالث معتبر زیاندیده
4- اصل و تصویر اسناد مالکیت خودروی زیاندیده
5- اصل فاکتور لوازم تعویضی (در صورت نیاز کارشناسان ارزیاب خسارت)
6- رویت خودروی زیاندیده قبل از هرگونه بازسازی توسط کارشناس بیمهگر
راهنمای خسارت بیمه بدنه خودرو
مدارک لازم برای پرداخت خسارت بیمه بدنه خودرو
1-اصل بیمهنامه بدنه وسیله نقلیه بههمراه الحاقیههای صادر شده احتمالی
2- اصل بیمهنامه شخصثالث وسیله نقلیه بیمهشده
3- اصل گواهینامه راننده مقصر حادثه
4- اصل کارت مشخصات و شناسنامه مالکیت خودرو (احراز مالکیت)
5- اصل کارت ملی بیمهگذار و راننده خودرو
6- ارایه کروکی سازشی یا غیرسازشی
بدیهی است چنانچه کروکی بهصورت غیرسازشی ترسیم شده باشد، باید تصویر گزارش یگان انتظامی محل حادثه و عوامل گشت در محل و صورتجلسه تفهیم کروکی و تصویر برگههای بازجویی در یگان انتظامی و مرجع قضایی ارایه شود.
7- اصل فاکتور هزینههای حمل و نجات وسیله نقلیه در صورت غیرقابل حرکت بودن اتومبیل خسارتدیده
8- اصل فاکتور رسمی قیمت لوازم اتومبیل در صورت نیاز کارشناس
بیمه زندگی
بیمه زندگی قراردادی است میان شرکت بیمه و بیمهشده که در آن، بیمهشده تا زمانی معین -بسته به نوع قرارداد- متعهد به پرداخت حقبیمه (مبلغ تعیین شده در قرارداد و غالبا در اقساط بلندمدت) میشود و با بروز وقایعی چون مرگ، ابتلا به بیماری لاعلاج یا احتیاج شخص به مراقبتهای ویژه پزشکی یا در طول حیات، شرکت بیمه موظف خواهد بود سرمایه بیمهشده را بهطور یکجا یا بهصورت مستمری به بیمهگذار یا به شخصثالثی که وی تعیین کرده بپردازد.
بیمهنامههای عمر زمانی
بیمهنامه عمر زمانی خسارت فوت بیمهشده را تحتپوشش قرار میدهد. در این نوع بیمهنامه شرکت بیمه تعهد میکند که در صورت فوت بیمهشده طی مدت قرارداد، سرمایه فوت بیمهنامه را در ازای پرداخت حقبیمه از سوی بیمهگذار به ذینفعان پرداخت کند. تعهد شرکت بیمه برای پرداخت سرمایه بیمه، تا پایان مدت بیمهنامه است و در صورتی که بیمهشده در پایان مدت قرارداد در قید حیات باشد، بیمهگر تعهدی نسبت به وی نخواهد داشت. از مزایای این بیمهنامه میتوان به تامین هزینههای فوت بیمهشده از قبیل کفنودفن و...، تامین امنیت مالی خانواده بهخاطر از دست دادن سرپرست خانواده، نازل بودن قیمت حقبیمه در مقابل سرمایه درخواستی، معافیت از قوانین انحصار وراثت و مالیات و... اشاره کرد.
انواع بیمهنامه عمر زمانی
بیمهنامه عمر زمانی ساده انفرادی: در این بیمهنامه فرد میتواند خود را در مقابل خطر فوت بیمه کند. با خرید این بیمهنامه، بیمهشده در طول مدت قرارداد تحتپوشش خطر فوت قرار میگیرد و در صورت فوت، سرمایه انتخابی توسط شرکت بیمه به ذینفعان تعیینشده پرداخت میشود. حقبیمه این بیمهنامه بر اساس سن بیمهشده، میزان سرمایه درخواستی و وضعیت سلامت وی تعیین میشود.
بیمهنامه عمر زمانی ساده گروهی: کارخانهها، شرکتها، سازمانها، ارگانها و نهادهای دولتی و خصوصی میتوانند کارکنان و کارگران خود را در مقابل خطر فوت تحتپوشش قرارداد بیمه عمر زمانی ساده گروهی قرار دهند. در این بیمهنامه؛ در صورت فوت هر یک از بیمهشدگان، سرمایه انتخابی بیمهگذار توسط شرکت بیمه به وراث قانونی یا ذینفعان منتخب پرداخت میشود. حق بیمه این بیمهنامه بر اساس میانگین سنی بیمهشدگان و سرمایه درخواستی تعیین میشود.
بیمهنامه عمر زمانی ماندهبدهکار انفرادی: این بیمهنامه برای افرادی که از بانک یا موسسههای مالی و اعتباری وام یا تسهیلات دریافت میکنند، ارایه میشود. در این بیمهنامه؛ در صورتیکه بیمهشده قبل از تسویه کامل وام یا تسهیلات خود فوت کند، مابقی اقساط وام توسط شرکت بیمه بهصورت یکجا به بانک یا موسسه مالی و اعتباری پرداخت میشود و از عین مرهونات، فک رهن بهعمل میآید. حقبیمه این بیمهنامه بر اساس سن بیمهشده، مبلغ اصل و سود وام، مدت بازپرداخت وام و وضعیت سلامتی بیمهشده تعیین میشود.
بیمهنامه عمر زمانی ماندهبدهکار گروهی: بانکها، موسسههای مالی و اعتباری یا سازمانها میتوانند افرادی که از آنها وام و تسهیلات دریافت میکنند را بهصورت گروهی در قبال خطر فوت بیمه کنند. در این بیمهنامه، چنانچه در طول مدت بازپرداخت وام، وامگیرنده فوت کند، مابقی اقساط توسط شرکت بیمه بهصورت یکجا پرداخت میشود و بازماندگان متوفی و ضامنین مسئولیتی در قبال بانک یا موسسه پرداختکننده وام نخواهند داشت. حقبیمه این بیمهنامه بر اساس میانگین سنی بیمهشدگان، مبلغ اصل و سود وامها و مدت بازپرداخت آنها تعیین میشود.
بیمهنامههای عمروسرمایهگذاری
در این بیمهنامه بیمهگر متعهد میشود در ازای دریافت حقبیمه؛ در صورت فوت یا حیات بیمهشده، سرمایهای را بهصورت یکجا یا مستمری به استفادهکنندگان پرداخت کند.
این بیمهنامه با هدف ایجاد آرامش خاطر و امید نسبت به آینده، بهبود معیشت بهویژه در دوران بازنشستگی و تامین نیازهای اساسی از روشی قابل اطمینان، علاوه بر اینکه پول بیمهگذار را بهصورت منظم و در بهترین فرصتهای اقتصادی سرمایهگذاری و مدیریت میکند، جریان آرام و بیدغدغه زندگی خانواده وی را در برابر خطرها و پیش آمدن نیازهای پرهزینه زندگی در آینده حمایت میکند.
در این بیمهنامه، فرد با پرداخت مبالغی متناسب با توانایی مالی خود و بهصورت ماهانه، سالانه یا سایر روشهای جاری، اقدام به ایجاد پوششهای بیمهای و سرمایهگذاری برای خود و خانوادهاش میکند. این طرح در حقیقت یک سرمایهگذاری بلندمدت بدون ریسک و با سود تضمین شده توسط شرکت است و هر شخص آیندهنگر شاغل یا غیرشاغل با هر میزان درآمدی که داشته باشد، میتواند در این طرح مشارکت و آینده خود و خانوادهاش را تامین کند.
انواع بیمهنامه عمروسرمایهگذاری
بیمه عمر و تامین آتیه فرزندان: بیمه عمر و تامین آتیه فرزندان برای ایجاد پشتوانه مالی و رفع نگرانی از هزینههای تحصيلات، تهیه جهیزیه و ازدواج فرزندان و... طراحی شده است. در این بیمهنامه، فرد با پرداخت مبالغی متناسب با توانایی مالی خود، به صورت ماهانه، سالانه یا سایر روشهای جاری، اقدام به ایجاد پوششهای بیمهای برای توانمندی فرزند خود در آینده میکند.
این طرح در حقیقت یک سرمایهگذاری بلندمدت بدون ریسک و با سود تضمین شده توسط شرکت بیمه است که بیمهگذار میتواند در آن مشارکت و بخشی از آینده فرزندانش را تامین کند.
طرحهای بیمههای عمروسرمایهگذاری
طرح سنوات:این طرح با هدف ایجاد پشتوانه مالی برای ایام بازنشستگی کارکنان و نیز کاهش تعهدهای مالی کارفرما طراحی شده است. در این طرح، کارفرما با پرداخت مبلغی - معادل پایه حقوق کارکنان - بهصورت سالانه و تهیه پوششهای بیمهای برای آنان، سرمایه مناسب و مطمئنی را در زمان بازنشستگی یا قطع همکاری برای کارکنان تامین میکند.
سازمانها و شرکتهایی که قصد ارائه طرحهای مکمل رفاهی برای مدیران و کارکنان خود داشته باشند، میتوانند با استفاده از طرح سنوات، علاوه بر اطمینان از تامین وجوه بازنشستگی کارکنان، مزایا و منافعی را برای خود و کارکنانشان فراهم کنند.
شرایط و منافع طرح سنوات:
پرداخت سنوات کارکنان به شرکت بیمه بر اساس حقوق پایه هر سال،
تجمیع مبلغ سنوات با توجه به آخرین حقبیمه پرداختی کارفرما و دریافت آن در پایان زمان همکاری،
امکان انتقال تعهد سنوات تجمیع شده سالهای گذشته به شرکت،
ارائه تخفیف گروهی و در نتیجه، افزایش ارزش بازخریدی بیمهنامه،
استفاده از معافیتهای مالیاتی،
امکان افزایش حقبیمه پرداختی متناسب با حقوق پایه هر سال،
سرمایهگذاری سنوات پرداختی و تشکیل اندوخته سرمایهگذاری،
تخصیص سود تضمینی سالانه بهصورت روزشمار به اندوخته سرمایهگذاری،
راهنمای صدور بیمههای زندگی
بیمهنامههای عمر زمانی
متقاضیان بیمه عمر زمانی انفرادی در سراسر کشور میتوانند با مراجعه به نزدیکترین سرپرستی یا نمایندگی درخواست خود را اعلام کنند. بیمهگذاران حقوقی نیز میتوانند درخواست انعقاد قرارداد بیمه برای کارکنان خود را بههمراه اطلاعات لازم بهصورت کتبی برای شرکت بفرستند.
شرکت با توجه به نحوه تعیین حقبیمه بر اساس شرایط هر کدام از انواع بیمه، حقبیمه و شرایط را اعلام و با توافق بیمهگذار بیمهنامه را صادر میکند.
بیمهنامههای عمروسرمایهگذاری
- مراجعه به نمایندگی
- دریافت مشاوره
- تکمیل فرم پیشنهاد
- کارشناسی فرم پیشنهاد
- تصویر کارت ملی بیمهگذار و بیمهشده یا کپی شناسنامه آنها و در صورت امکان تصویر کارت ملی ذینفعان
- در صورتی که بیمهگذاران تمایل به پرداخت حقبیمه بهصورت کسر از حقوق داشته باشند، باید اصل فرم وکالتنامه کسر از حقوق را بههمراه تصویر آخرین فیش حقوقی ارایه کنند.
- در صورتی که سن بیمهشده کمتر از دو سال باشد، ارایه کارت مراقبت کودک الزامی است.
شرایط صدور بیمهنامه عمر و آتیه فرزندان
- حداقل سن بیمهشده از بدو تولد تا 15 سالگی
- حداقل مدت بیمهنامه پنجسال
- تعیین چگونگی استفاده از اندوخته بيمهنامه (بهصورت يكجا يا در قالب يكي از انواع مستمري) در پايان مدت قرارداد
- حداقل سرمایه فوت (به هر علت) 10میلیون ریال وحداکثر 250میلیون ریال به انتخاب بیمهگذار
- حداکثر سرمایه امراض خاص (شامل سکته قلبی، سکته مغزی، سرطان، جراحی عروق کرونر)، پیوند اعضای اصلی بدن (قلب، ریه، کبد، کلیه و مغزاستخوان) تا 30درصد سرمایه فوت به هرعلت و تا سقف 75میلیون ریال و به انتخاب بیمهگذار
- حداکثر سرمایه فوت ناشی از حادثه دو برابر سرمایه فوت و تا سقف 500میلیون ریال و به انتخاب بیمه گذار
انواع پوششها در بیمهنامههای عمروسرمایهگذاری
فوت عادی
بیمهگر متعهد است در صورت رعایت تعهد بیمهگذار و فوت بیمهشده در هر سال بیمهای، مبلغ سرمایه فوت مربوط به سال بیمهای منطبق با تاریخ فوت و همچنین اندوخته بیمهنامه بهصورت روزشمار تا زمان فوت را به ذینفعان پرداخت کند.
فوت ناشی از حادثه
بيمهگر در ازای دریافت حقبیمه اضافی متعهد میشود خطرهای فوت ناشی از حوادث احتمالی را بر عهده گیرد.
هزینههای پزشکی ناشی از حادثه
شامل هزینههایی است که بیمهشده یا بیمهگذار بهعلت تحقق خطرهای موضوع بیمهنامه در اثر حادثه بابت خدمات درمانی پرداخت میکند. هزینه پزشکی قابل پرداخت در این پوشش بیمهای عبارت از مبلغ مندرج در صورتحساب درمانی مربوط یا حداکثر هزینه پزشکی تعهدشده بیمهگر (هر کدام که کمتر باشد) است.
نقصعضو در اثر حادثه
بيمهگر در ازای دریافت حقبیمه اضافی متعهد میشود، نقصعضو ناشی از حوادث احتمالی را که به قطع، تغيير شكل يا از دست دادن توانايي انجام كار عضوي از اعضای بدن منجر شود، بر اساس سرمایه زمان حادثه و درصد ازکارافتادگی پوشش دهد.
پوشش تکمیلی امراض خاص
بيمهگر در ازای دریافت حقبیمه اضافی متعهد ميشود در صورت ابتلای بیمهشده به هرگونه عارضه جسمی یا اختلال در اعمال طبیعی اعضا و جهاز مختلف بدن در طول مدت بیمه که ناشی از بروز سکتههای قلبی و مغزی، جراحی عروق قلبی، سرطان و پیوند اعضای اصلی بدن بر طبق تشخیص پزشک معتمد بیمهگر، سرمایه امراض خاص را پرداخت کند.
معافیت از پرداخت حقبیمه در اثر ازکارافتادگی کلی بیمهگذار
در صورتی که بیمهگذار (بیمهشده) در اثر بروز بیماری یا وقوع حادثه، دچار ازکارافتادگی کامل و دائم شود، شرکت طبق شرایط بیمهنامه بیمهگذار را از پرداخت ادامه حقبیمه معاف و مانده اقساط حقبیمه سالجاری و سالهای آتی را مطابق با روش پرداخت حقبیمه و در سررسیدهای تعیین شده پرداخت میکند. اعتبار بیمهنامه نیز تا پایان مدت بیمهنامه یا تا زمان فوت بیمهگذار (بیمهشده) حفظ خواهد شد. توضیح اینکه، مجموع سن بیمهشده و مدت بیمهنامه بهمنظور برخورداری از مزایای پوشش معافیت از پرداخت حقبیمه نباید از 55 سال بیشتر باشد.
معافیت از پرداخت حقبیمه در صورت فوت بیمهگذار بهعلت حادثه
در صورت فوت بیمهگذار به علت حادثه پس از بررسی، شرکت بیمه مانده اقساط حقبیمه سالجاری و همچنین مانده اقساط حقبیمه سالهای آتی را مطابق با روش پرداخت حقبیمه و در سررسیدهای مربوط پرداخت میکند. در این شرایط، اعتبار بیمهنامه تا پایان مدت بیمهنامه یا تا زمان فوت بیمهشده حفظ خواهد شد.
راهنمای صدور بیمههای زندگی
بیمهنامههای عمر زمانی
متقاضیان بیمه عمر زمانی انفرادی در سراسر کشور میتوانند با مراجعه به نزدیکترین سرپرستی یا نمایندگی درخواست خود را اعلام کنند. بیمهگذاران حقوقی نیز میتوانند درخواست انعقاد قرارداد بیمه برای کارکنان خود را بههمراه اطلاعات لازم بهصورت کتبی برای شرکت بفرستند.
شرکت با توجه به نحوه تعیین حقبیمه بر اساس شرایط هر کدام از انواع بیمه، حقبیمه و شرایط را اعلام و با توافق بیمهگذار بیمهنامه را صادر میکند.
بیمهنامههای عمروسرمایهگذاری
- مراجعه به نمایندگی
- دریافت مشاوره
- تکمیل فرم پیشنهاد
- کارشناسی فرم پیشنهاد
- تصویر کارت ملی بیمهگذار و بیمهشده یا کپی شناسنامه آنها و در صورت امکان تصویر کارت ملی ذینفعان
- در صورتی که بیمهگذاران تمایل به پرداخت حقبیمه بهصورت کسر از حقوق داشته باشند، باید اصل فرم وکالتنامه کسر از حقوق را بههمراه تصویر آخرین فیش حقوقی ارایه کنند.
- در صورتی که سن بیمهشده کمتر از دو سال باشد، ارایه کارت مراقبت کودک الزامی است.
شرایط صدور بیمهنامه عمر و آتیه فرزندان
- حداقل سن بیمهشده از بدو تولد تا 15 سالگی
- حداقل مدت بیمهنامه پنجسال
- تعیین چگونگی استفاده از اندوخته بيمهنامه (بهصورت يكجا يا در قالب يكي از انواع مستمري) در پايان مدت قرارداد
- حداقل سرمایه فوت (به هر علت) 10میلیون ریال وحداکثر 250میلیون ریال به انتخاب بیمهگذار
- حداکثر سرمایه امراض خاص (شامل سکته قلبی، سکته مغزی، سرطان، جراحی عروق کرونر)، پیوند اعضای اصلی بدن (قلب، ریه، کبد، کلیه و مغزاستخوان) تا 30درصد سرمایه فوت به هرعلت و تا سقف 75میلیون ریال و به انتخاب بیمهگذار
- حداکثر سرمایه فوت ناشی از حادثه دو برابر سرمایه فوت و تا سقف 500میلیون ریال و به انتخاب بیمه گذار
انواع پوششها در بیمهنامههای عمروسرمایهگذاری
فوت عادی
بیمهگر متعهد است در صورت رعایت تعهد بیمهگذار و فوت بیمهشده در هر سال بیمهای، مبلغ سرمایه فوت مربوط به سال بیمهای منطبق با تاریخ فوت و همچنین اندوخته بیمهنامه بهصورت روزشمار تا زمان فوت را به ذینفعان پرداخت کند.
فوت ناشی از حادثه
بيمهگر در ازای دریافت حقبیمه اضافی متعهد میشود خطرهای فوت ناشی از حوادث احتمالی را بر عهده گیرد.
هزینههای پزشکی ناشی از حادثه
شامل هزینههایی است که بیمهشده یا بیمهگذار بهعلت تحقق خطرهای موضوع بیمهنامه در اثر حادثه بابت خدمات درمانی پرداخت میکند. هزینه پزشکی قابل پرداخت در این پوشش بیمهای عبارت از مبلغ مندرج در صورتحساب درمانی مربوط یا حداکثر هزینه پزشکی تعهدشده بیمهگر (هر کدام که کمتر باشد) است.
نقصعضو در اثر حادثه
بيمهگر در ازای دریافت حقبیمه اضافی متعهد میشود، نقصعضو ناشی از حوادث احتمالی را که به قطع، تغيير شكل يا از دست دادن توانايي انجام كار عضوي از اعضای بدن منجر شود، بر اساس سرمایه زمان حادثه و درصد ازکارافتادگی پوشش دهد.
پوشش تکمیلی امراض خاص
بيمهگر در ازای دریافت حقبیمه اضافی متعهد ميشود در صورت ابتلای بیمهشده به هرگونه عارضه جسمی یا اختلال در اعمال طبیعی اعضا و جهاز مختلف بدن در طول مدت بیمه که ناشی از بروز سکتههای قلبی و مغزی، جراحی عروق قلبی، سرطان و پیوند اعضای اصلی بدن بر طبق تشخیص پزشک معتمد بیمهگر، سرمایه امراض خاص را پرداخت کند.
معافیت از پرداخت حقبیمه در اثر ازکارافتادگی کلی بیمهگذار
در صورتی که بیمهگذار (بیمهشده) در اثر بروز بیماری یا وقوع حادثه، دچار ازکارافتادگی کامل و دائم شود، شرکت طبق شرایط بیمهنامه بیمهگذار را از پرداخت ادامه حقبیمه معاف و مانده اقساط حقبیمه سالجاری و سالهای آتی را مطابق با روش پرداخت حقبیمه و در سررسیدهای تعیین شده پرداخت میکند. اعتبار بیمهنامه نیز تا پایان مدت بیمهنامه یا تا زمان فوت بیمهگذار (بیمهشده) حفظ خواهد شد. توضیح اینکه، مجموع سن بیمهشده و مدت بیمهنامه بهمنظور برخورداری از مزایای پوشش معافیت از پرداخت حقبیمه نباید از 55 سال بیشتر باشد.
معافیت از پرداخت حقبیمه در صورت فوت بیمهگذار بهعلت حادثه
در صورت فوت بیمهگذار به علت حادثه پس از بررسی، شرکت بیمه مانده اقساط حقبیمه سالجاری و همچنین مانده اقساط حقبیمه سالهای آتی را مطابق با روش پرداخت حقبیمه و در سررسیدهای مربوط پرداخت میکند. در این شرایط، اعتبار بیمهنامه تا پایان مدت بیمهنامه یا تا زمان فوت بیمهشده حفظ خواهد شد.
راهنمای دریافت خسارت بیمههای زندگی
بیمهنامه عمر زمانی
برای بررسي و پرداخت غرامت از محل بيمهنامههاي عمر گروهی و انفرادي و مانده بدهکار، مداركی بهشرح زير نياز است.
-معرفینامه از طرف بیمهگذار مبنی بر فوت بیمهشده
-تصویر برابر اصل شده خلاصه فوت یا جواز دفن بیمهشده
-تصویر برابر اصل شده شناسنامه و کارت ملی باطل شده بيمهشده بههمراه تصویر برابر اصل شده شناسنامه و کارت ملی ذینفعان
-اصل بيمهنامه برای بیمهنامههای انفرادی
-گواهی پزشک قانونی در صورتیکه علت فوت مشخص نباشد.
-مدارک مبنی بر کسر حقبیمه (فیش حقوقی ماه فوت یا ماه قبل فوت متوفی مبنی بر کسر حقبیمه)
-فرم ذینفع ( در صورت نداشتن فرم استفادهکنندگان، گواهی حصر وراثت تنظیم شده توسط دادگستری)
-شماره حساب و شماره شبا ذینفعان بیمهشده
-در صورت فوت بیمهشده بهعلت حادثه، ارسال گزارش حادثه اعم از گزارش مقامهای انتظامي، قضايي و...
بیمهنامه عمر ماندهبدهکار
چنانچه موضوع رسیدگی به پرونده، مربوط به پوشش بیمه عمر ماندهبدهکار وام باشد، علاوه بر مدارک یادشده لازم است که مدارک زیر نیز تهیه و ارایه شود.
-نامه بانک مبنی بر تایید اقساط بیمهشده
-صورتحساب اقساط بیمهشده
*ضمنا معوقههای اقساط بانکی در قراردادهای عمر ماندهبدهکار وام قابل پرداخت نیست و شرکت تعهدی به پرداخت اقساط معوق ندارد.
*بديهي است برحسب نوع حادثه رخ داده شده، باید مدارك اختصاصي مربوط به آن حادثه منجر به فوت بیمهشده به اوراق پرونده اضافه شود.
فرآيند دريافت خسارت
براي پرداخت غرامت از محل بيمهنامههاي عمروحوادث بايد فرد بیمهشده یا ذينفع برای تشكيل پرونده به سرپرستیهای شرکت مراجعه کند.
شرايط و سقف پرداخت خسارت
سقف و شرايط پرداخت براساس شرايط و سرمايه ذكر شده در بیمهنامه است.
بیمهنامه عمر و سرمایهگذاری
مدارک لازم برای تشکیل پرونده فوت عادی و حادثه
-اصل بیمهنامه و الحاقیهها
-تصویر صفحههای شناسنامه باطل شده در صورت فوت بیمهشده
-اصل یا تصویر برابر اصل گواهی فوت رسمی از ثبت احوال و جواز دفن
-اصل یا تصویر برابر اصل گواهی پزشکی قانونی یا آخرین پزشک معالج مبنی بر تعیین علت و تاریخ فوت و مدارک بیمارستانی و دفترچه بیمههای قدیمی
-اصل یا تصویر برابر اصل گزارش مشروح حادثه مراجع ذیصلاح که نام بیمهشده در آن ذکر شده در صورت فوت بر اثرحادثه
-اصل یا تصویر برابر اصل شده صفحههای شناسنامه و کارت ملی وراث قانونی و ذینفعان
-اصل یا تصویر برابر اصل گواهی انحصار وراثت در صورتیکه ذینفع در بیمهنامه مشخص نشده باشد.
-اصل یا تصویر برابر اصل گواهینامه معتبر بیمهشده متوفی متناسب با وسیله نقلیه استفاده شده در صورت وقوع فوت بر اثر رانندگی
-همراه داشتن شماره حساب و شبای بانکی (ملت - انصار - ملی- سپه)
مدارک لازم برای تشکیل پرونده امراض خاص
-دریافت اعلام کتبی از بیمهشده، بیمهگذار، ذینفع و نماینده یا تکمیل فرم اعلام خسارت در مهلت تعیین شده در شرایط عمومی بیمهنامه عمروسرمایهگذاری
-اصل بیمهنامه و الحاقیههای آن
-اصل یا تصویر برابر اصل شده شناسنامه و کارت ملی بیمهشده و بیمهگذار
-اصل یا تصویر برابر اصل شده مدارک پزشکی در ارتباط با تایید بیماری امراض خاص و دفترچه بیمههای قدیمی
-همراه داشتن شماره حساب و شبای بانکی(ملت-انصار-ملی-سپه)
مدارک لازم برای تشکیل پرونده نقصعضو حادثه
-دریافت اعلام کتبی از بیمهشده، بیمهگذار، ذینفع و نماینده یا تکمیل فرم اعلام خسارت در مهلت تعیین شده در شرایط عمومی بیمهنامه عمروسرمایهگذاری
-اصل بیمهنامه و الحاقیههای آن
-اصل یا تصویر برابر اصل شده شناسنامه و کارتملی بیمهشده و بیمهگذار
-در صورت حادثه، گزارش مراجع ذیصلاح از حادثه و مدارک پزشکی مربوط به حادثه
-صورتجلسه شورای بدوی پزشکی(تعیین درصد غرامت بیمه یا تعیین درصد دیه پزشکی قانونی)
-همراه داشتن شماره حساب و شبای بانکی(ملت- انصار- ملی- سپه)
مدارک لازم برای تشکیل پرونده معافیت از پرداخت حقبیمه بر اثر ازکارافتادگی
-دریافت اعلام کتبی از بیمهشده، بیمهگذار، ذینفع و نماینده یا تکمیل فرم اعلام خسارت در مهلت تعیین شده در شرایط عمومی بیمهنامه عمروسرمایهگذاری
-اصل بیمهنامه و الحاقیههای آن
-تصویر برابر اصل شناسنامه و کارتملی بیمهشده و بیمهگذار
-تایید پزشک معالج مبنی بر پایان معالجه و غیرقابل علاج بودن اعضای ازکارافتاده بیمهشده
-گزارش حادثه مراجع ذیصلاح (در صورت حادثه)
-مدارک پزشکی و رادیوگرافی انجام شده در ارتباط با ازکارافتادگی دائم و کلی بیمهشده
-تصویر برابر اصل شده گواهینامه معتبر بیمهشده متناسب با وسیله نقلیه استفاده شده در صورت وقوع ازکارافتادگی بر اثر رانندگی
-تصویر برابر اصل فیش بازنشستگی
-صورتجلسه کمیسیون پزشکی (تعیین درصد غرامت بیمه ازکارافتادگی)
-همراه داشتن شماره حساب و شبای بانکی(ملت- انصار- ملی- سپه)
مدارک لازم برای تشکیل پرونده پوشش هزینههای پزشکی
-دریافت اعلام کتبی از بیمهشده، بیمهگذار، ذینفع و نماینده یا تکمیل فرم اعلام خسارت در مهلت تعیین شده در شرایط عمومی بیمهنامه عمروسرمایهگذاری
-اصل بیمهنامه و الحاقیههای آن
-اصل یا تصویر برابر اصل شده شناسنامه و کارت ملی بیمهشده و بیمهگذار
-گزارش حادثه مراجع ذیصلاح (در صورت حادثه) و مدارک پزشکی مربوط به حادثه
-صورتحساب هزینههای بیمارستان
-همراه داشتن شماره حساب و شبای بانکی(ملت- انصار- ملی- سپه)
بیمه آتشسوزی
بيمه آتشسوزي، زيانهاي مادي كه بر اثر وقوع خطر آتشسوزي به اموال و دارایيهاي بيمه شده وارد شده است را تامين و جبران میکند. در این بيمهنامه خسارتهاي مالي مستقیم ناشی از آتشسوزی، صاعقه، انفجار یا خطرهای اضافی پرداخت میشود و خسارتهاي جاني و بدني تحتپوشش این بیمهنامه نیست.
بیمهنامه آتشسوزی منازل مسکونی
در این بیمهنامه محلهایی که فقط بهمنظور سکونت استفاده میشود و شامل منازل مسکونی انفرادی و مجتمعهای مسکونی است تحتپوشش قرار میگیرد.
در بيمهنامه منازل مسکونی، واحد مسكوني بنابه درخواست بيمهگذار علاوه بر خطرهاي حريق، انفجار و صاعقه در برابر خطرهاي اضافي نیز تحتپوشش قرار ميگيرد و حقبيمه آن با توجه به ارزش ساختمان و اثاث منزل و خطرهاي بيمهشده محاسبه میشود.
بیمهنامه آتشسوزی واحدهای غیرصنعتی
در این بیمهنامه مراکزی مثل ساختمانهای عمومی، تجاري، اداري، مجموعههاي رفاهي، آموزشي، خدماتي، انبارها، فروشگاهها، تعمیرگاهها، بیمارستانها و سایر مراکز مشابه که در آن فعالیت غیرتولیدی انجام میشود، تحتپوشش قرار میگیرد. نرخ بيمهنامه آتشسوزي براي هريک از مشاغل زيرگروه (غيرصنعتي) مستقيماً با ماهيت، شدت و تواتر ريسک حريق در آن شغل و شرايط محيطي و ايمني محل بيمه شده مرتبط است، بنابراین واحدهايي که از شرايط ايمني بهتري برخوردارند، حقبيمه کمتري براي تحتپوشش قرار گرفتن اموال خود میپردازند.
بيمهنامه آتشسوزي واحدهاي صنعتي
در این بیمهنامه مراکزی مثل کارگاهها، کارخانهها و مراکز تولیدی که در آن فعالیت تولیدی و صنعتی انجام میشود، تحتپوشش قرار میگیرد.
راهنمای صدور بیمهنامههای آتشسوزی
خرید بیمهنامه با مراجعه به دفاتر نمایندگان و سرپرستیهای بیمه کوثر در سراسر کشور و همچنین امکان خرید بیمهنامههای مسکونی طرحهای نسیم، کوثر و اصناف بهصورت الکترونیکی با مراجعه به تارنمای شرکت میسر است.
بیمهنامه آتشسوزی منازل مسکونی
- تکميل و تایید فرم پيشنهاد توسط متقاضي
- بازدید از سرمایه و کالای پیشنهاد شده توسط بیمهگر در صورت نیاز
- اعلام نرخ بیمه به بیمهگذار
- تایید نرخ از سوی بیمهگذار
*برای صدور این بيمهنامه، ارزش ساختمان بدون در نظر گرفتن ارزش زمين و قيمت بنگاهي و معاملاتي و فقط با توجه به زيربنا و سال ساخت و ساير تاسيسات و تجهيزات ارزيابي ميشود و ارزش اثاثه و لوازم منزل نیز براساس قيمت روز بازار، منهاي استهلاک، برآورد ميشود.
بیمهنامه آتشسوزی واحدهای غیرصنعتی
- تکميل و تایید فرم پيشنهاد توسط متقاضي
- بازدید از سرمایه و کالای پیشنهاد شده توسط بیمهگر در صورت نیاز
- اعلام نرخ بیمه به بیمهگذار
- تایید نرخ از سوی بیمهگذار
*بيمهگذار برای تهیه این پوشش بیمهای باید ارزش ساختمان (قیمت ساختمان بدون در نظر گرفتن ارزش ملک)، تاسیسات، موجوديهايي که در محل بيمهشده در معرض فروش گذاشته ميشود و اثاثه ثابت مانند کامپیوتر، میز، صندلی و... را به تفکيک ذکر کند.
بيمهنامه آتشسوزي واحدهاي صنعتي
- تکميل و تایید فرم پيشنهاد توسط متقاضي
- بازدید از سرمایه و کالای پیشنهاد شده توسط بیمهگر در صورت نیاز
- اعلام نرخ بیمه به بیمهگذار
- تایید نرخ از سوی بیمهگذار
*بيمهگذار برای خرید این بیمهنامه باید ارزش ساختمان (قیمت ساختمان بدون در نظر گرفتن ارزش ملک)، ماشينالات، مواد اوليه، کالاي ساختهشده و در حال ساخت، اثاثه و لوازم ثابت، وسایل نقلیه، تجهیزات و ابزارالات را به تفکيک ذکر کند.
بيمهنامه آتشسوزي انبارها
- تکميل و تایید فرم پيشنهاد توسط متقاضي
- بازدید از سرمایه و کالای پیشنهاد شده توسط بیمهگر در صورت نیاز
- اعلام نرخ بیمه به بیمهگذار
- تایید نرخ از سوی بیمهگذار
امروزه با توجه به پيچيدگي واحدهاي توليدي_صنعتي و حجم مبادله كالاهایی كه هر روز به انبارها وارد يا از آن خارج ميشود؛ به صاحبان صنعت و توليدكنندگان كه موجودي انبارهايشان در نوسان است، بيمهنامه با شرايط اظهارنامهاي(شناور) پيشنهاد ميشود. در این نوع از بیمهنامهها، شركت بيمه حقبيمه را برمبناي 100درصد محاسبه و دريافت ميكند. در عينحال، بيمهگذار ملزم است ماهانه صورت ريز موجودي را بهطور كتبي (اظهارنامه) به شركت بيمه اعلام كند. در صورتيكه ميزان موجودي از مبلغ بيمهشده يا الحاقيههاي بعدي بیشتر باشد، بابت اين مبلغ اضافي، حقبيمه محاسبه و دريافت ميشود و در صورتيكه موجودي كمتر باشد، تا پايان دوره اقدامي صورت نمیگیرد و اظهارنامههای ارسالی در پرونده بايگاني و در پايان دوره طبق ضوابط، معدلگيري و برابر مقررات، اقدام میشود.
روشهای صدور
بيمهنامههای آتشسوزي بهطور کلی در دو شکل کلی «مدتدار» و «بر اساس سرمایه» صادر میشود.
بیمهنامههای مدتدار بر سه دسته «کوتاهمدت»، «يكساله» و «بلندمدت» تقسیم میشود. بيمهنامه کوتاهمدت به بيمهنامههاي با مدت کمتر از يکسال اطلاق و حقبیمه این بیمهنامهها نیز براساس تعرفه کوتاهمدت محاسبه میشود. بيمهنامههای يكساله نیز به بيمهنامههاي با مدت 12 ماه اطلاق ميشود و بيمهنامه بلندمدت، بيمهنامههاي با مدت بيش از يکسال است.
بیمهنامههای آتشسوزی از لحاظ سرمایه نیز به دو گروه «بيمهنامه آتشسوزي با سرمايه ثابت» و «بيمهنامه آتشسوزي با سرمايه اظهارنامهاي یا شناور» تقسیم میشود که در بيمهنامه آتشسوزي با سرمايه ثابت، بيمهگر خسارت اموال بيمه شده را حداکثر تا سقف سرمایه مندرج در بيمهنامه (سرمايه بيمه شده) جبران ميکند و در بيمهنامه آتشسوزي با سرمايه اظهارنامهاي (شناور) نیز، محلهای عمومی و خصوصی که در آن انواع کالا انبار و نگهداری میشود و موجودی آن دایم در نوسان است، تحتپوشش قرار میگیرد.
راهنمای خسارت بیمهنامههای آتشسوزی
مدارک لازم برای تشکیل پرونده خسارت آتشسوزی
- اعلام خسارت توسط بیمهگذار یا ذینفع بیمهنامه
- ارایه گزارش حادثه از مراجع ذیصلاح
- تصویر کارت ملی و صفحات شناسنامه
- تصویر اسناد مالکیت یا اجارهنامه
- کپی پروانه فعالیت در خسارتهای صنعتی، غیرصنعتی و انبارها
*وظایف بیمهگذار در صورت وقوع حادثه
- اعلام حادثه حداکثر ظرف مدت پنجروز از وقوع آن
- اعلام کیفیت حادثه، فهرست اشیای نجات داده شده، محل جدید آنها و مبلغ تقریبی خسارت حداکثر ظرف 10روز از زمان وقوع حادثه
- اقدامهای لازم در موقع یا بعد از وقوع حادثه برای جلوگیری از توسعه خسارت
- بدون اجازه بیمهگر در کالا یا محل بیمهشده تغییری ایجاد نکند که تعیین علت حادثه یا ارزیابی خسارت را دچار اشکال کند، مگر آنکه تغییرها برای تقلیل خسارت یا رعایت منافع عمومی ضروری باشد.
- ارایه فهرست اموال موجود در روز حادثه، فهرست اموال ازبین رفته و آسیب دیده و در صورت درخواست بیمهگر، بهای آنها قبل از تاریخ حادثه حداکثر تا 15 روز بعد از وقوع حادثه
- هرگونه مصالحه یا سازش با مقصران حادثه و اعلام رضایت به آنها بدون اطلاع و کسب مجوز کتبی از بیمهگر در زمان وقوع حادثه و حتی بعد از آن، ممنوع است.
مدارک لازم برای تشکیل پرونده خسارت طرحهای کوثر و نسیم
1- تصویر دفترچه تکمیل شده (فرم پیشنهاد)
2- ارایه اصل و تصویر سند مالکیت یا اجارهنامه محل بیمهشده
3- ارایه اصل و تصویر مدارک شناسایی شامل کارت ملی و شناسنامه
4- ارایه گزارش مراجع ذیصلاح بنابر نوع حادثه (گزارش آتشنشانی، هواشناسی، آگاهی و ...)
5- ارایه شماره حساب شبای بانکی به نام بیمهگذار
6- ارایه برگه رضایت محضری یا تکمیل برگه مفاصاحساب قبل از مرحله دریافت خسارت
7- تنظیم سند واگذاری حقوق بیمهگذار به بیمهگر در دفاتر اسنادرسمی در صورت وجود مقصر (متن مربوط توسط واحد پرداخت خسارت در اختیار بیمهگذار قرار خواهد گرفت.)
8- تهیه هرگونه اسناد و مدارک لازم برای تکمیل و جمعبندی پرونده (در صورت نیاز توسط واحد پرداخت خسارت اعلام خواهد شد.)
مدارک لازم برای تشکیل پرونده خسارت طرح اصناف
1- تصویر دفترچه تکمیل شده (فرم پیشنهاد)
2- ارایه اصل و تصویر سند مالکیت یا اجارهنامه محل بیمهشده
3- ارایه اصل و تصویر مدارک شناسایی شامل کارت ملی و شناسنامه
4- ارایه گزارش مراجع ذیصلاح بنابر نوع حادثه (گزارش آتشنشانی، هواشناسی، آگاهی و ...)
5- تصویر پروانه فعالیت یا جواز کسب
6- ارایه شماره حساب شبای بانکی به نام بیمهگذار
7- ارایه برگه رضایت محضری و یا تکمیل برگه مفاصاحساب قبل از مرحله دریافت خسارت
8- تنظیم سند واگذاری حقوق بیمهگذار به بیمهگر در دفاتر اسنادرسمی در صورت وجود مقصر (متن مربوط توسط واحد پرداخت خسارت در اختیار بیمهگذار قرار خواهد گرفت.)
9- تهیه اسناد و مدارک لازم برای تکمیل و جمعبندی پرونده (در صورت نیاز توسط واحد پرداخت خسارت اعلام خواهد شد.)
فرایند و گردش کار پرداخت خسارت
1- اعلام کتبی خسارت از طرف بيمهگذار طبق فرم مربوط
2- ثبت و تشکيل پرونده خسارت توسط بيمهگر
3- جمعآوری مدارک اوليه برای تشکيل پرونده و بررسی آن
4- تعيين و اعزام کارشناس به محل خسارت (در صورتيکه خسارت جزو تعهدات بيمهگر باشد.)
5- رسيدگی و ارزيابی خسارت پس از کارشناسی و تکميل مدارک و تعیین حدود تعهدات بیمهگر
6- محاسبه خسارت
7- صدور حواله خسارت
8- تکمیل فرم مفاصاحساب توسط بیمهگذار
9- پرداخت خسارت در وجه بیمهگذار، ذینفع یا نماینده قانونی وی
بیمه پول
بیمه پول، وجوه نقد شامل انواع پول رایج (اسکناس، مسکوک) و ارز و وجوه غیرنقد شامل انواع چک، سفته، تمبر، اوراق قرضه و مشارکت، شمش و سکههای طلا و نقره را تحتپوشش قرار میدهد.
بیمهنامه وجه در صندوق
در این بیمهنامه، بیمهگذار میتواند با توجه به شرایط و نیاز خود، موجودی خویش اعم از وجه نقد، اوراق بهادار، مسکوک و اسناد نقدشونده (برگه سهام، چک، سفته و...) را در تمام مدت شبانهروز در مقابل خطرها و حوادث ناشی از سرقت مسلحانه یا غیرمسلحانه (با شکستن حرز) تصرف، قهر و تهدید، آتشسوزی، انفجار، صاعقه، سیل، زلزله، شورش، اعتصاب و اغتشاش در محدوده جغرافیایی کشور بیمه کند.
علاوه بر پوششهای فوق، پوشش وجوه در دستگاههای خودپرداز، پیشخوان نزد کارمندان و صندوقدارها نیز از دیگر خدمات قابل ارایه در این نوع بیمهنامه است.
نرخ حقبیمه در این پوشش بیمهای با توجه به میزان وجوه و ارزش اوراق بهادار و مسکوک، نوع صندوق و محل استقرار آن از نظر منطقه جغرافیایی و نحوه حفاظت از صندوق (تعداد نگهبانها و محافظان ساختمان، تجهیزات کنترل و ایمنی) تعیین میشود.
بیمهنامه وجه در گردش
در این بیمهنامه، بیمهگذار میتواند برای انتقال پول از دفاتر خود به بانکها، واحدهای تابعه یا بالعکس و دیگر مقاصد در داخل شهر و بین شهرها در سراسر کشور؛ در قبال خطرهایی نظیر آتشسوزی، انفجار و دزدی مسلحانه و غیرمسلحانه، با هر وسیلهای اعم از کشتی، هواپیما، قطار، ماشین ویژه حمل پول، اتومبیل در اختیار یا حتی عابر پیاده با رعایت شرایط ایمنی اقدام به خرید بیمهنامه کند.
نرخ حقبیمه وجوه انتقالی با توجه به میزان وجوه، دفعات حمل، مسافت و محدوده جغرافیایی و با در نظر گرفتن شرایط ایمنی (اتومبیل مخصوص و افراد مسلح) و توافقهای مندرج در قرارداد تعیین میشود.
راهنمای خرید بیمهنامه پول
-دریافت فرم درخواست (پیشنهاد) بیمهنامه
- ارسال فرمهای تکمیل شده به واحد فروش
-اعلام حقبیمه به متقاضی
-واریز حقبیمه از سوی متقاضی
خطرهای تحت پوشش
-سرقت مسلحانه و غيرمسلحانه با شكست حرز
- آتشسوزي، انفجار و صاعقه
-تصادف يا تصرف وسيله نقليه حامل وجوه
-تصادف و تصادم شناورهاي دريايي و كشتي و غرق آن، دزدي دريايي و سوانح مربوط به قطار و هواپيماهاي حامل وجوه و هواپيماربايي
خطرهای خارج ازتعهد
-خسارت ناشی از استثناهای مندرج در شرایط عمومی بیمه وجوه
-سرقت غیر مسلحانه، بدون شکست حرز یا با سلاح سرد
- زلزله، سیل، طوفان و طغیان رودخانهها
-جنگ، عملیات خصمانه و انقلاب
-اعتصاب، شورش، اغتشاش و بلوا
- خسارت ناشی از نداشتن صداقت و امانت بیمهگذار، ذینفع، کارکنان وی و همچنین تبانی بیمهگذار، کارکنان یا اختلاس
-خسارت ناشی از اشتباه دفتری، حسابداری و رایانهای (عمدی و سهوی)
-خسارت مستقیم یا غیرمستقیم ناشی از تشعشع اتمي و راديواكتيو
تخفیف نداشتن خسارت
در این نوع از بیمهنامهها، شرکت بیمهگر با ارزیابی شرایط زیر میتواند پس از یقین درباره کاهش ریسک، تخفیفهایی به بیمهگذار ارایه دهد.
-نوع گاوصندوق
- محل استقرار گاوصندوق
-استفاده از وسایل امنیتی
راهنمای خسارت بیمهنامه پول
-اعلام کتبی خسارت به بیمهگر و درخواست بازدید
-ارایه اصل یا رونوشت گزارش نهایی اداره آگاهی
- رونوشت بیمهنامه
- صورتجلسه نیروي انتظامی، اصل یا کپی برابر اصل توسط مقام صادرکننده مدرك یا ابطال تمبر دادگستري
- گزارش مقام انتظامی
- مانیفست (صورت موجودی) تاریخ حادثه و روز قبل و بعد از آن یا دستور و حکم جابهجایی اسناد و وجوه
- صورتجلسه کسر صندوق یا صورتجلسه کسر موجودی ماشین حمل
- صورتمجلس دادگستری
- صورتجلسه حادثه (استشهاد)
- سایر اسناد و دفاتر مالی و حسابداری
وظایف بیمهگذار در هنگام خسارت
بيمهگذار موظف است به محض اطلاع از وقوع حادثه مشمول بيمه، بلافاصله به بيمهگر و مقام انتظامي و قضايي (برای اخذ گزارش نيروي انتظامي و يا دستور مقام قضايي) اطلاع دهد و پس از طرح شكايت، اسناد و مدارك مربوط به وقوع حادثه و ميزان خسارت را تهيه کند. بیمهگذار باید حداكثر ظرف مدت پنج روز كاري از تاريخ اطلاع از وقوع حادثه يا خسارت، به يكي از مراكز پرداخت خسارت بيمهگر مراجعه و بهصورت کتبی وقوع حادثه را اعلام کند و يا ظرف مدت یادشده از طريق پست سفارشي به اطلاع بيمهگر برساند و هرگونه مدرک درخواستی بيمهگر را از قبيل دفاتر مالي و حسابداري در اختيار وي قرار دهد.
- شماره بيمهنامه
- اعلام ميزان و مبلغ تقريبي خسارت
-شرح مختصري از چگونگي وقوع خسارت
-زمان و محل وقوع خسارت
-زمان و نحوه اطلاع بيمهگذار از وقوع خسارت
-محل خسارتدیده، نام و شماره تماس كارشناس يا فرد مطلع از طرف بيمهگذار برای بازديد از محل خسارتديده
بیمه مهندسی و خاص
پروژههای زیربنایی، عمرانی، سازههای صنعتی و ساختمانی در تمام مراحل ساخت، از زمان شروع پروژه تا نصب تجهیزات و ماشینآلات و همچنین در زمان راهاندازی تا تحویل موقت؛ در معرض خطرهای گوناگون و از بین رفتن سرمایه هستند، ضمن اینکه ممکن است پیمانکار و عوامل بیمهگذار در نتیجه سهلانگاری یا خطاهای انسانی باعث وارد آمدن زیانهایی به اشخاص ثالث نیز بشوند. بیمههای مهندسی این خطرها را تحتپوشش قرار میدهد و خسارتهای ناشی از بروز حوادث را پرداخت میکند.
بیمهنامههای مهندسی
1-بیمه تمامخطر پیمانکاری(CAR)
بیمه تمام خطر پیمانکاری، بیمهای است که پروژههای درحال احداث عمرانی و ساختمانی که ارزش مصالح در آنها از ارزش اقلام نصب شده بیشتر است -از قبیل ساختمان، پل، سد، راه، تونل، موجشکن، پروژههای آبیاری زهکشی و مانند آن- را تحتپوشش قرار میدهد. بهعبارت دیگر، این بیمه، خسارتها و زیانهای وارد شده به اموال بیمهشده را طبق تعهدات پرداخت میکند.
مدت بیمه تمام خطر پیمانکاری مطابق مدت قرارداد و جدول زمانبندی کار است و بیمهگذار میتواند دوره نگهداری (تحویل موقت) را نیز تحتپوشش قرار دهد.
2-بیمه تمامخطر نصب (E.A.R)
موضوع این بیمهنامه، پوشش تمام خطر نصب ماشینآلات و تجهیزات و همچنین نصب هرگونه سازه با اسکلت فلزی است و شرايط آن مشابه بیمه تمامخطر پیمانکاران است. این بیمه، پروژههای در حال احداث تاسیساتی و سازهای که عمده ارزش پروژه مربوط به اقلام نصب شده یا در حال نصب از قبیل کارخانه، نیروگاه، پالایشگاه، خطوط انتقال نیرو، پتروشیمی، سیستمهای مخابراتی، اسکلههای نفتی و... است را تحتپوشش قرار میدهد.
3-بیمه سازههای تکمیل شده (C.E.C.R)
در صورت اتمام پروژههای تمامخطر پیمانکاران یا بیمه تمامخطر نصب، مالکان میتوانند در زمان بهرهبرداری، از بیمه سازههای تکمیل شده استفاده کنند. شرايط و پوششهاي اين بيمهنامه مشابه بيمه تمامخطر پیمانکاران است.
4-بیمه ماشینآلات و تجهیزات پیمانکاران (CPM)
اين بيمه، ماشينآلاتي را كه شماره شهرباني ندارند و براي كار در پروژهها از آنها استفاده ميشود، تحتپوشش قرار ميدهد. براي مثال، ميتوان از ماشينآلات ساختماني ـ راهسازي مانند لودر، بولدوزر، گريدر، بيل مكانيكي، غلطك، تاوركرين و جرثقيل نام برد. اين نوع بيمه از انواع بيمهنامههاي تمامخطر است كه بهجز چند استثناء كه در شرايط عمومي بيمهنامه قيد شده است، هر نوع خسارت ناگهاني را جبران ميکند.
5-بیمه شکست ماشینآلات (M.B)
تمام دستگاهها و تجهیزاتی که در زمان احداث میتواند تحتپوشش بیمه تمامخطر نصب قرار گیرند؛ در زمان بهرهبرداری میتواند تحتپوشش بیمه MB قرار داده شود. به عبارتی، هدف اولیه این بیمه، جبران خسارتهای فیزیکی، ناگهانی و غیرقابل پیشبینی ناشی از شکست ماشینآلات و شکست ابزارهای مکانیکی و الکتریکی است.
6-بیمه فساد کالا در سردخانه (DOS)
این بیمه، خسارتهای وارد شده به مواد یا کالاهای انبار شده در سردخانه را که بهدلیل حوادث تحتپوشش در بیمه MB، سیستم تبرید سردخانه را دچار اشکال میکند، تحتپوشش قرار میدهد. بهعبارت دیگر این بیمه، پوشش خسارت خرابی یا فساد کالا ناشی از شکست ماشینآلات سردکننده یا نشت مبرد از سیستم تبرید را شامل میشود. مدت بیمه DOS حداکثر یکسال است که میتواند بنابه درخواست بیمهگذار تمدید شود.
7-بیمه تجهیزات الکترونیک(E.E)
تجهیزات و دستگاههایی که در آن، ارزش قطعات الکتریکی و الکترونیکی از ارزش قطعات مکانیکی بیشتر باشد، مانند وسايل فيلمبرداري، ماشينهاي اداري، دستگاههاي فتوكپي، دوربينها، ويدئو، دستگاههاي ضبط و پخش صدا، سيستم ناوبري دريایی و هوایي، دستگاههاي الكترونيكي مخابرات، تجهيزات پزشكي، آزمايشگاهي، دندانپزشكي، تجهیزات رادیو-تلویزیونی، مخابراتی، آزمایشگاهی، تحقیقاتی، اندازهگیری، نقشهبرداری، پزشکی، کامپیوتری و... تحتپوشش این بیمه قرار میگیرد. در واقع این بیمه، یک بیمه حوادث برمبنای خطرهایی است که خسارتهای فیزیکی، ناگهانی و غیرقابل پیشبینی که بر دستگاهها و تجهیزات بیمهشده وارد میشود را جبران میکند.
بیمهنامههای خاص
بیمهنامههای نفت و انرژی
بیمههای نفت و انرژی با هدف تحتپوشش قرار دادن سرمایههای ملی و افزایش اطمینانخاطر و بهرهوری صنایع مختلف انرژی و همچنین بخشهای بالادستی، میاندستی و پاییندست نفت ایجاد شده است و با ارایه خدمات مطلوب و جبران خسارتهای احتمالی، توسعه صنایع و افزایش تولید را به همراه دارد.
با توجه به نیاز صنعت نفت، گاز و پتروشیمی به سرمایهگذاریهای عظیم داخلی و خارجی برای نوسازی، بهسازی و ارتقای کیفیت تجهیزات استفاده شده در روندهای اکتشاف، استخراج، تولید، پالایش نفت و نیز بهمنظور اطمینانخاطر از سرمایهگذاری در این حوزه، صنعت بیمه بهعنوان پشتوانه، نقش مهمی در حفظ سرمایههای ملی و امنیت سرمایهگذاریهای خارجی ایفا میکند.
1-بیمهنامه پروژههای ساحلی در حال نصب یا ساخت
این بیمهنامه، پروژههای نفتی را که در ساحل یا خشکی احداث میشوند تحتپوشش قرار میدهد.
2-بیمهنامه پروژههای ساحلی در حال بهرهبرداری
این بیمهنامه، پروژههایی که در ساحل ساخته شده و به بهرهبرداری رسیده است را تحتپوشش قرار میدهد.
3-بیمهنامه پروژههای فراساحلی در حال نصب یا ساخت
این بیمهنامه پروژههایی که در خشکی ساخته و در دریا نصب میشوند را تحتپوشش قرار میدهد.
4-بیمهنامههای فراساحلی در حال بهرهبرداری
این بیمهنامه مربوط به پروژههایی است که در دریا اجرا میشود و پس از طی مراحل نصب، تست و راهاندازی و بعد از بهرهبرداری از سکوها و سازههای دریایی، تحویل کارفرما میشود.
بیمهنامههای کشتی و هواپیما
1-بيمهنامه بدنه و مسئوليت هواپيما
بیمه هوایی، پوششهاي بیمهای در قبال خطرها و ریسکهای مربوط به بدنه هواپيما، مسئولیت مسافران، حوادث خدمه پرواز و خسارتهای مالي وارد شده به اشخاص ثالث را ارایه ميدهد.
2-بيمهنامه بدنه و ماشينآلات کشتي
در این بیمهنامه پوششهاي بیمهای در قبال ریسکهای مربوط به خسارتهای بدنه و ماشینآلات مالک شناورها ارایه ميشود. ریسکهای مالی بدنه و ماشینآلات شناورها بر اساس سرمایه و ارزش در قبال آسیبهای وارد شده به شناور در حین دریانوردی یا پهلوگیری در اسکله یا هنگام تعمیر و نگهداری و همچنین پرداخت خسارت در سانحههایی که منجر به خسارت کلی شود، تحتپوشش قرار میگیرد.
راهنمای خرید بیمهنامههای مهندسی
مدارک لازم برای بیمهنامه تمامخطر پیمانکاران (CAR)
1) تصویر قرارداد یا موافقتنامه
2) جدول زمانبندی پروژه
3) نقشه محل یا مسیر پروژه
4)پرسشنامه تکمیل شده با مهر و امضای بیمهگذار
5)گزارش بازدید کارشناس بیمهگر
مدارک لازم برای بیمهنامه تمام خطر نصب (EAR)
1) تصویر قرارداد یا موافقتنامه
2) جدول زمانبندی پروژه
3) نقشه محل یا مسیر پروژه
4) پرسشنامه تکمیل شده با مهر و امضای بیمهگذار
5) فهرست اقلام نصب شده با مشخصات، تعداد و ارزش جایگزینیشان با احتساب هزینه حمل، حقوق و عوارض گمرکی درصورت وجود
6) گزارش بازدید کارشناس بیمهگر
مدارک لازم برای بیمهنامه سازههای تکمیل شده (C.E.C.R)
1) پرسشنامه تکمیل شده با مهر و امضای بیمهگذار
2) نقشه محل یا مسیر پروژه
3) گزارش بازدید کارشناس بیمهگر
مدارک لازم برای بیمهنامه ماشینآلات و تجهیزات پیمانکاران (CPM)
1) پرسشنامه تکمیل شده با مهر و امضای بیمهگذار
2) فهرست ماشینآلات پروژه با مشخصات (نوع، مدل، کشور سازنده، سال ساخت، ظرفیت، شماره سریال، تعداد و ارزش جایگزینی)
3) گزارش بازدید کارشناس بیمهگر
مدارک لازم برای بیمهنامه شکست ماشینآلات (MB)
1) پرسشنامه تکمیل شده با مهر و امضای بیمهگذار
2)فهرست ماشینآلات پروژه با مشخصات (نوع، مدل، کشور سازنده، سال ساخت، ظرفیت، شماره سریال، تعداد و ارزش جایگزینی)
3) گزارش بازدید کارشناس بیمهگر
مدارک لازم برای بیمهنامه فساد کالا در سردخانه (DOS)
1) پرسشنامه تکمیل شده با مهر و امضای بیمهگذار
2) فهرست کالاهای موجود در سردخانه با مشخصات (شامل نوع، کشور سازنده، سال ساخت، نوع بستهبندی، مقدار، شماره سریال یا بستهبندی، تعداد و ارزش افزوده)
3) گزارش بازدید کارشناس بیمهگر
مدارک لازم برای بیمهنامه تجهیزات الکترونیک(E.E)
1) پرسشنامه تکمیل شده با مهر و امضای بیمهگذار
2) فهرست تجهیزات پروژه با مشخصات (نوع، مدل، کشور سازنده، سال ساخت، ظرفیت، شماره سریال، تعداد و ارزش جایگزینی)
3) گزارش بازدید کارشناس بیمهگر
مدارک لازم برای بیمهنامههای نفت و انرژی
با توجه به گستردگی پوشش بیمهنامههای نفت و انرژی و بهمنظور سهولت کار بیمهگذاران، ارایه مدارک ذیل به بیمهگر برای بررسی و ارزیابی ریسک، پیش از فرایند اعلام نرخ و صدور بیمهنامه، ضروری است:
1)تکمیل فرم پیشنهاد، اعلام نوع بیمهنامه و پوششهای درخواستی
2)تصویر قرارداد اصلی ساخت یا نصب (در پروژههای دوره احداث)
3)برنامه زمانبندی (در پروژههای دوره احداث)
4)ارسال فهرست و ارزش تفکیکی تجهیزات در حال استفاده در پروژه، اموال مجاور، ماشینآلات و تجهیزات و...
5)HSE Plan پروژه
6)Emergency Plan پروژه
7)سوابق خسارتی
مدارک لازم برای بیمهنامه هواپیما
1- تکمیل پرسشنامه و ارسال مدارک هواپیما
2- تصویر گواهیهای هواپیما
3- بیمهنامه سال قبل
مدارک لازم برای بیمهنامه کشتی
4- تکمیل پرسشنامه و ارسال مدارک شناور برای بیمهگر
5- تصویر و ارسال گواهیهای شناور
6- بیمهنامه سال قبل
راهنمای خسارت بیمهنامههای مهندسی و خاص
روند رسیدگی به خسارتها در بیمههای مهندسی و خاص
1- اعلام خسارت توسط بیمهگذار (تکمیل فرم اعلام خسارت)
2- ثبت خسارت در سیستم و تشکیل پرونده توسط کارشناسان بیمهگر
3- اعزام ارزیاب خسارت بیمه مرکزی برای بررسی خسارت
4- تکمیل مدارک مثبته لازم بیمهگر توسط بیمهگذار
5- بررسی مدارک و آنالیز میزان خسارت
6- ارسال حواله خسارت به مالی برای پرداخت
7- تحویل چک/واریز به حساب پس از دریافت مفاصاحساب/رضایتنامه محضری از بیمهگذار
1)دفترچه پيمان، مشخصات فني، عمومی و خصوصي پروژه
2)فهرست بها و ضمائم آن
3)اصل صورتوضعيتهاي اجرایی پرداخت شده به پیمانکار تا زمان وقوع حادثه بهصورت متره (محاسبه حجم کارهای انجام شده و برآورد ریالی آن) و مالي كه تعداد و محلهای خسارتديده در آن منعكس شده باشد. (این سند باید به تایید کارفرما، مشاور و دستگاه نظارت رسیده باشد.)
4)نقشهها و صورتمجلس اجرایي محلهای خسارتديده
5)عکس محلهای خسارتديده
6)اصل صورتوضعیت براورد خسارت بهصورت ريز متره (ریز محاسبه حجم کارهای انجام شده و براورد ریالی آن) كه بهعنوان ادعاي غرامت زيانديده محسوب ميشود. (این سند باید به تایید کارفرما، مشاور و دستگاه نظارت رسیده باشد.)
7)آخرین گزارش پیشرفت کار
8)گزارشهای کارکرد روزانه دوره 10روز قبل از حادثه
9)گزارش اداره هواشناسي (چنانچه منشاء خسارت، سیل یا طوفان باشد)
10)گزارش فعالیتهای متناسب با پوششهای فرعی (کلوزها) ارایه شده در بیمهنامه
* در صورت نیاز، مدارک تکمیلی با نظر ارزیاب خسارت از بیمهگذار دریافت میشود.
مدارك لازم براي بررسی خسارت در بيمهنامه تمامخطر نصب(EAR)
1)دفترچه پيمان، مشخصات فني، عمومی و خصوصي پروژه
2)فهرست بها و ضمائم آن
3)گزارش تحليلي از دستگاه يا تجهيزات خسارتديده و ذكر علت وقوع خسارت
4)ارایه ريز قيمت تجهيزات خريداري شده برای نصب
5)ريز هزينههاي تعمير و بازسازي دستگاهها يا تجهيزات خسارتديده
6)عکس محلهای خسارتديده
*در صورت نیاز، مدارک تکمیلی با نظر ارزیاب خسارت از بیمهگذار دریافت میشود.
مدارك لازم براي بررسی خسارت در بيمهنامه ماشینآلات و تجهیزات پیمانکاران (CPM)
1)اعلام حادثه در مهلت مقرر (نامه و فرم اعلام حادثه)
2)گزارش حادثه توسط مدیریت ایمنی یا HSE بیمهگذار
3)فرم صورتجلسه کارگاهی (در صورتی که حادثه در محل کارگاه اتفاق افتاده باشد.)
4)گزارش پلیس و مراجع انتظامی (در صورتی که خسارت خارج از کارگاه اتفاق افتاده باشد.)
5)اصل کروکی (در صورتی که خسارت خارج از کارگاه اتفاق افتاده باشد.)
6)تصویر بیمهنامه شخصثالث
7)گواهینامه معتبر برای راننده یا اپراتور دستگاه آسیبدیده و مدارک آموزش
8)تعدادی عکس واضح از زوایای قسمتهای آسیبدیده
9)اصل اسناد هزینه و فاکتورهای تعمیر و صورت قطعههای تعمیری یا تعویض شده (با مهر و امضای صادرکننده فاکتور که در آن آدرس و تلفن صادرکننده وجود داشته باشد و همچنین مهر کردن فاکتورها توسط بیمهگذارهای حقوقی)
10)گواهی بازرسی دستگاه (مخصوص انواع جرثقیل)
11)تصویر برابر اصل کارت و اسناد مالکیتی دستگاه خسارتدیده
12)اعلام استعلام ارزش دستگاه (ارزش روز و نو) یا تصویر برابر اصل فاکتور خرید
13)ارایه تصویر گواهی سلامت پس از پایان تعمیر
14)شماره حساب بیمهگذار (نام بانک، شماره حساب، نام شعبه، کد شعبه، شماره شبا)
15)تصویر بیمهنامه و رسید حقبیمه پرداختی
*در صورت نیاز، مدارک تکمیلی با نظر ارزیاب خسارت از بیمهگذار دریافت میشود.
مدارك لازم براي بررسی خسارت در بيمهنامه شکست ماشینآلات(M.B)
1) اعلام حادثه در مهلت مقرر (نامه و فرم اعلام حادثه)
2)گزارش حادثه تهیه شده توسط مدیریت ایمنی یا HSE
3)فرم صورتجلسه کارگاهی (در صورتی که حادثه در محل کارگاه اتفاق افتاده باشد.)
4)دفترچه دستورالعمل تعمیر و نگهداری
5)گزارش سرویس نگهداری و دورهای انجام شده طبق دستورالعمل دستگاه
6)تصویر برابر اصل کارت و اسناد مالکیتی دستگاه خسارتدیده
7)نقشهها، مدارک و مستندهای فنی مواضع خسارتدیده
8)تهیه صورتوضعیت خسارت که مطابق صورتجلسه خسارت تهیه و تنظیم شده است.
9)ارایه اسناد و فاکتورهای معتبر تعمیر (فهرست قطعههای تعمیر یا تعویض شده) همراه با مهر صادرکننده فاکتور که به تایید بیمهگذار رسیده باشد.
10)استعلام ارزش دستگاه (ارزش روز و نو) یا تصویر برابر اصل فاکتور خرید
11)ارایه تصویر گواهی سلامت پس از پایان تعمیر
12)شماره حساب بیمهگذار (نام بانک، شماره حساب، نام شعبه، کد شعبه، شماره شبا)
13)تصویر بیمهنامه و رسید حقبیمه پرداختی
*در صورت نیاز، مدارک تکمیلی با نظر ارزیاب خسارت از بیمهگذار دریافت میشود.
مدارك لازم براي بررسی خسارت بخش ثالث (جانی)
1) کروکی تصادف/گزارش مراجع انتظامی یا نظر کارشناس رسمی دادگستری
2) برگههای بازجویی و صورتمجلس طرفین حادثه
3) مدارک پزشکی قانونی مصدوم از ابتدا تا خاتمه فرایند درمان
4) نقشه مسیر/جانمایی منضم به پیمانبهپیمان مهر و امضا شده توسط کارفرما برای مطابقت محل حادثه با تعهدهای بیمهگر در بیمهنامه
5) برگه اظهارات شاکی
6) رای دادگاه (در صورتیکه شکایتی رخ داده باشد)
7) تصویر برابر اصل کارت ملی و شناسنامه فرد آسیبدیده
8) سایر مدارک تکمیلی (بسته به نوع و علت حادثه)
مدارك لازم براي بررسی خسارت مالی (تاسیسات زیرزمینی) وارد شده به بخش ثالث پروندههای مهندسی
1) در صورت منضم بودن کلوزهای 102 و 208 به بیمهنامه: تصویری از مکاتبه انجامشده با شرکت زیاندیده منطقه در ارتباط با استعلام محل دقیق تاسیسات زیرزمینی در مسیر اجرای پروژه و پاسخهای دریافت شده. (خاص بیمهنامههای تمامخطر پیمانکاری و نصب)
2) اصل فاکتور هزینههای تعمیرهای انجامشده شرکت زیاندیده به تفکیک مقادیر ریالی
3) تصاویر محل آسیبدیده
4) تنظیم صورتجلسه بازدید از مواضع آسیبدیده و لیستبرداری دقیق از احجام و موارد خسارتدیده
5) نقشه مسیر/جانمایی منضم به پیمانبهپیمان مهر و امضا شده توسط کارفرما برای مطابقت محل حادثه با تعهدهای بیمهگر در بیمهنامه
6) دریافت تصاویر سلامت پس از مرمت مواضع آسیبدیده
7) شماره حساب ذینفع ( دارای نام بانک، شماره حساب، نام شعبه، کد شعبه و شماره شبا)
8) سایر مدارک تکمیلی (بسته به نوع و علت خسارت)
مدارك لازم براي بررسی خسارت در بیمهنامه تجهیزات الکترونیک(E.E)
1) گزارش بازدید اولیه (صدور)
2) فاکتور خرید
3) ارایه پیشفاکتور تعمیر از مراجع معتبر توسط بیمهگذار (پس از تایید پیشفاکتور توسط بیمهگر، بیمهگذار مجوز تعمیر را خواهد داشت)
4) تحویل اقلام بازیافتی یا تعویضی از بیمهگذار یا کسر درصدی از خسارت
5) تصویر برابر اصل قرارداد تعمیر و نگهداری (با توجه به نوع دستگاه یا قسمت آسیبدیده درخواست میشود.)
6) دریافت تصویر سلامت پس از تعمیر
7) سایر مدارک تکمیلی (بسته به نوع و علت خسارت)
مدارك لازم براي بررسی خسارت در بیمهنامه سازههای تکمیل شده(CECR)
1) گزارش علت، چگونگی و زمان وقوع حادثه
2) عکس یا فیلم از محل آسیبدیده
3) نقشه یا سایت پلان محل خسارتدیده
4) اصل فاکتورهای هزینه و تعمیر مهر شده توسط بیمهگذار حقوقی
5) قرارداد تعمیر و نگهداری (در صورت وجود)
6) سایر مدارک تکمیلی (بسته به نوع و علت حادثه)
مدارك لازم براي بررسی خسارت در رشته هواپیما
1) اعلام حادثه در مهلت مقرر (نامه و فرم اعلام حادثه)
2) گزارش سازمان هواپیمایی کشوری از زمان، محل، علت و چگونگی وقوع حادثه
3) اسناد خلبان و خدمه (گواهینامهها و مجوزهای پروازی)
4) برگه معاینه پزشکی خلبان و خدمه
5) عکس قسمتهای خسارتدیده
6) گزارش کارشناس ارزیاب خسارت بیمهای
7) دریافت برنامه تعمیر و نگهداری و اقدامهای انجام گرفته در این خصوص
8) اسناد آخرین بررسی انجام شده
9) اسناد بازرسیهای انجام شده قبل از پرواز
*سایر مدارک تکمیلی بر اساس نیاز و نظر ارزیاب خسارت از بیمهگذار دریافت میشود.
مدارك لازم براي بررسی خسارت در رشته کشتی(Hull & Machinery)
1) اعلام حادثه در مهلت مقرر (نامه و فرم اعلام حادثه شرکت بیمه)
2) گواهینامه ثبت شناور
3) گواهینامه معتبر موسسه ردهبندی
4) دفترچه تردد شناور و مجوز خروج از بندر
5) گزارش سازمان بنادر در خصوص زمان، محل، علت و چگونگی وقوع حادثه
6) گزارش کامل حادثه از زبان ناخدا، خدمه و مالک شناور (تاریخ، ساعت، محل، چگونگی وقوع حادثه و نجات)
7) فهرست اسامی خدمه
8) گزارش سازمان هواشناسی در روز حادثه (درصورتی که خسارت ارتباطی با بدی آبوهوا داشته باشد.)
9) گواهی تناژ و پروانه بهرهبرداری (مخصوص کشتیهای باری، بارجها و سایر شناورهای حمل بار)
10) مدارک مربوط به بار اعم از فاکتور بار، قرارداد حمل و نقشه نحوه چینش بار (مخصوص کشتیهای باری، بارجها و سایر شناورهای حمل بار)
11) اصل اسناد رسمی تعمیر قسمتهای آسیبدیده
12) برنامه تعمیر و نگهداری و مستندات فعالیتهای انجام گرفته در این خصوص
13) گواهینامه یا مجوز یدککشی (خاص شناورهای یدککش)
*سایر مدارک تکمیلی بر اساس نیاز و نظر ارزیاب خسارت از بیمهگذار دریافت میشود.
براي ساير بيمهنامههاي مهندسي و انرژی؛ به تناسب موضوع خسارت وارد شده، مدارك لازم دريافت ميشود.
بیمه درمان تکمیلی
بیمه درمان تکمیلی بخشی از هـزینههای بستری در بیمــارستان و پاراكلینیكی (غیر بستری) و سایر خدمات درمانــی همچــون ویزیت، دارو، آزمایش و امثال آن را كه توسط بیمهگر در تعهد بیمهنامه قرار گرفته است، میپردازد.
مدارک لازم برای صدور معرفینامه حضوری
- ارایه كارت ملی بیمار
- گواهی پزشك معالج بیمهشده مبنی بر نوع خدمت و نوع بیماری یا عمل جراحی وی
- تصویر شناسنامه بیمهشده اصلی و بیمار و دفترچه درمانی بیمهگر پایه
- گواهی اشتغال به تحصیل برای فرزندان پسر تا 26 سال
- اصل شناسنامه فرزندان دختر
- ارایه اصل شناسنامه بيمهشده اصلي در زايمان يا سزارين
-ارایه كارت ملی بیمهشده اصلی و شناسنامه بیمهشده در هنگام پذیرش (بیمارستانها و مراكز پاراكلینیكی طرف قرارداد)
صدور معرفینامه از طریق کیوسک خدمات درمانی در مراکز طرفقرارداد
بیمهشده میتواند در تمام ساعات شبانهروز و ایام هفته در سراسر کشور، تمام مراحل تایید برگه بستری، احراز هویت و صدور معرفینامه را به صورت برخط و استفاده از خدمات کیوسک دریافت کند.
تهـــران
|
بیمارستان شهید دکتر چمران
|
تهران-میدان نوبنیاد- خیابان شهید لنگری- خیابان صنایع
|
دفتر مرکزی
|
تهران-میدان آرزانتین-خیابان الوند-شماره 24
|
|
|
ساختمان زاگرس
|
تهران- خیابان زاگرس-کوچه 31 - شماره 24
|
درمانگاه شهید سهرابی
|
میدان آزادی- ابتدای جاده مخصوص- شهرک شهید فکوری
|
اصفهان
|
بیمارستان عسگریه
|
اصفهان- خيابان سروش- چهار راه عسگريه
|
بیمارستان سعدی
|
اصفهان-خیابان بوستان سعدی-جنب پمپ بنزین
|
فارس
|
بیمارستان قلب کوثر
|
شیراز-حدفاصل قصرالدشت و معالیآباد-بعد از زیرگذر شاهد
|
همدان
|
بیمارستان اکباتان
|
همدان- میدان جهاد-ابتدای خیابان طالقانی
|
مازندران
|
دانشگاه علوم پزشکی
|
ساری- میدان امام (ره) سه راه جویبار- ابتدای بزرگراه ولیعصر (عج)-ستاد مرکزی دانشگاه علوم پزشکی مازندران
|
هرمزگان
|
بیمارستان املیلا
|
بندر عباس - بلوار امام خمینی - نایبند شمالی -پشت آستان سید مظفر
|
یزد
|
بیمارستان حضرت سیدالشهدا(ع)
|
یزد - خیابان امامخمینی(ره)
|
خراسانرضوی
|
بیمارستان بنت الهدی
|
مشهد - میدان تقیآباد - خیابان بهار
|
گیلان
|
بیمارستان تخصصی آریا
|
رشت، بلوار انزلی، جنب فرودگاه سردارجنگل
|
صدور معرفینامه استفاده از خدمات دندانپزشکی
بیمه شده با در دست داشتن اصل و تصویر کارتملی میتواند به مراکز دندانپزشکی طرف قرارداد مراجعه کند و تا سقف ریالی قرارداد و بر اساس تعرفه و فرانشیز مصوب، از خدمات دندانپزشکی استفاده کند.
چنانچه در قراردادی ذکر شده باشد که بیمهشدگان میتوانند به مراکز غیرطرفقرارداد با این شرکت مراجعه کنند، بیمار باید با در دست داشتن اصل فیشهای هزینه و رعایت آنچه در راهنمای بیمههای دندانپزشکی مطرح شده است، به دندانپزشکان معتمد معرفی شده در تارنمای شرکت مراجعه و پس از تایید دندانپزشک معتمد و تحویل فیش هزینه به نماینده بیمه، برای دریافت هزینه اقدام کند.
گواهی باید بر روی سرنسخه رسمی مرکز درمانی شامل آدرس، تلفن، نام مرکز درمانی و مهر دندانپزشک معالج باشد. متن نسخه خوانا و با شرح کامل و قیمت هر خدمت نوشته و نام و نام خانوادگی بیمار و نیز تاریخ انجام هزینه، بدون خطخوردگی ذکر شود. (خدمات ایمپلنت و ارتودنسی در تعهد بیمه کوثر نیست)
بیمه درمان گروهی
شاخهای از بیمههای اشخاص است که به صورت گروهی صادر میشود و با جبران هزینههای درمان بیمارستانی و همچنین اعمال جراحی سرپایی، پاراکلینیکی و دندانپزشکی، از تحمیل این هزینهها به بیمهگذار جلوگیری میکند. اشخاص حقیقی و حقوقی که دارای شرایط اعلام شده شرکت باشند میتوانند این بیمهنامه را خریداری و از پوششهای آن بهرهمند شوند.
بیمه درمان خانواده
برای استفاده از این پوشش بیمهای، سرپرست خانواده میتواند با پرداخت حقبیمه، همسر و فرزندان خود را تحتپوشش بیمه تکمیلی درمان قرار دهد. البته پوشش همه افراد خانواده الزامی است.
بیمه مسافرتی خارج از کشور
مسافرانی که قصد سفر به داخل و یا خارج از کشور ایران را دارند برای برخورد با حوادث احتمالی و غیرقابل پیشبینی هنگام سفر، میتوانند بیمهنامه مسافرتی خریداری کنند که با همکاری دو شرکت بینالمللی امدادرسان میدیست و SOS، ارایه خدمت به مسافران انجام میشود.
طرح بیمهای آرامش کوثر
این طرح فقط برای رفع نیاز و خدمترسانی به بازنشستگان، وظیفهبگیران و مستمریبگیران جامعه هدف همراه با خانوادهشان طراحی شده است تا هزینههای درمانی مازاد بر تعهدات سازمان را جبران کند.
طرح بیمهای معسرین
راهنمای پرداخت خسارت بیمه درمان تکمیلی
مدارک لازم برای دریافت هزینههای پاراکلینیکی و سرپائی (آندوسکوپی، سونوگرافی، سیتیاسکن، امآرآی و...)
-اصل قبض (فاکتور) مهرشده مرکز و صندوق
-تصویر جواب و دستور پزشک
-تصویر کارت ملي بيمار
-تصویر صفحه اول دفترچه بیمار
مدارک لازم برای دریافت هزینه آزمایش
-اصل قبض مهرشده آزمایشگاه
-تصویر جواب آزمایش و دستور پزشک (در صورتیکه پرداخت هزینه آزمایش منوط به تجویز پزشک متخصص باشد، ارایه گواهی پزشک متخصص است.)
-تصوير كارت ملي بيمار
-تصویر صفحه اول دفترچه بیمار
مدارک لازم برای دریافت هزینه ویزیت
-اصل گواهی پزشک مبنی بر مبلغ دریافتی برای ویزیت بههمراه تاریخ و ذکر نام بیمار
-تصوير كارت ملي بيمار
-تصویر صفحه اول دفترچه بیمار
مدارک لازم برای دریافت هزینه فیزیوتراپی
-اصل قبض مهرشده مرکز فیزیوتراپی (ذکر تعداد جلسهها و اندامها الزامی است)
-اصل یا تصویر درخواست پزشک معالج برای انجام فیزیوتراپی
-تصوير كارت ملي بيمار
-تصویر صفحه اول دفترچه بیمار
مدارک لازم برای دریافت هزینه دارو
-ارائه نسخه دارو و مهرشده داروخانه و پزشک معالج و درج قیمت توسط داروخانه (هزینه داروهایی پرداخت میشود که در تعهد بیمهگر اولیه باشد. در داروهای تجویز شده پزشک معالج متخصص نیز تأییدیه ضرورت مصرف آن پشت نسخه مربوط الزامی است.)
-ارائه اصل نسخه برای داروهایی که آزاد خریداری شده است.
- ارائه گواهی تزریق با مهر بیمارستان یا کلینیک معتبر برای دریافت هزینه داروهای تزریقی خاص(Ms، شیمیدرمانی و...)
-ارائه گواهی تزریق توسط پزشک معالج برای داروهای تزریقی خاص مانند داروی تزریق داخل مفاصل
-تصوير كارت ملي بيمار
-تصویر صفحه اول دفترچه بیمار
مدارک لازم برای دریافت هزینه عینک
-اصل قبض عینکسازی با سربرگ معتبر مهر شده و دارای تایید اپتومتریست معتمد
-اصل درخواست مهرشده پزشک معالج
-تصوير كارت ملي بيمار
-تصویر صفحه اول دفترچه بیمار
بیمهشدگان باید با در دست داشتن عینک، قبض خرید عینک و دستور پزشک؛ برای دریافت تاییدیه به اپتومتریستهای معتمد معرفی شده در بخش مراکز طرفقرارداد تارنمای شرکت مراجعه و پس از دریافت تاییدیه، به نمایندگیهای بیمه کوثر مراجعه کنند.
مدارک لازم برای دریافت هزینههای جراحی مجاز سرپایی، ختنه، لیزر درمانی و...
-گواهی پزشک معالج با ذکر توضیح کامل مبنی بر نوع جراحی یا خدمت و ذکر مبلغ دریافت شده از بیمار
-تصوير كارت ملي بيمار
-تصویر صفحه اول دفترچه بیمه
- ارایه جواب پاتولوژی در جراحی همراه با اکسزیون و خارجسازی بافت از بدن بیمار
مدارک لازم برای دریافت هزینههای رادیوتراپی
-دستور پزشک متخصص طب هستهای یا متخصص انکولوژی
- فاکتور صادر شده توسط مرکز با ذکر تعداد شانهای مصرفی
- جواب پاتولوژی
- تصوير كارت ملي بيمار
- تصویرصفحه اول دفترچه بیمه
در صورت مراجعه به مراکز خصوصی و محاسبه نشدن سهم بیمهگر پایه در صورتحساب، مراجعه به بیمهگر پایه و ارایه تصویر مدارک مهرشده توسط بیمهگر پایه یا نامه یا ارایه مدرک مبنیبر دریافت اطلاعات پرداختی هزینه درمان ثبت شده در تارنمای بیمهگر پایه الزامی است.
مدارک لازم برای دریافت هزینههای شیمی درمانی در مطب
-گواهی پزشک فوقتخصص انکولوژی مبنی بر نوع شیمیدرمانی و مبلغ دریافتی
- قبض داروهای خریداری شده و...
- جواب پاتولوژی
- تصوير كارت ملي بيمار
- تصویرصفحه اول دفترچه بیمه
در صورت محاسبه نشدن سهم بیمه پایه، ارایه اصل دستور پزشک (برگه سبز دفترچه) الزامی است.
مدارک لازم برای دریافت هزینههای بستری و جراحی بیمارستانی
-اصل صورتحسابهای بیمارستانی، مهرشده بیمارستان و صندوق
-اصل صورتحساب پزشکان، مهرشده بیمارستان و صندوق
- اصل گواهی پزشک معالج (در جراحی، گزارش اتاق عمل الزامی است)
- اصل گواهی سایر پزشکان معالج و مشاور
-اصل گواهی بیهوشی یا برگه بیهوشی اتاق عمل
-اصل قبوض یا ریز آزمایشها، رادیولوژی، سیتیاسکن و...
-اصل نسخ دارویی، ریز لوازم مصرفی، فاکتور پروتزها (مهرشده جراح مبنی بر استفاده پروتز)
-تصویرصفحه اول دفترچه بیمه
-تصوير كارت ملي بيمار
-در صورت مراجعه به مراکز خصوصی و محاسبه نشدن سهم بیمهگر پایه در صورتحساب، مراجعه به بیمهگر پایه و ارایه تصویر مدارک مهرشده توسط بیمهگر پایه یا نامه یا ارایه مدرک مبنیبر دریافت اطلاعات پرداختی هزینه درمان ثبت شده در تارنمای بیمهگر پایه الزامی است.
-در زمانیکه صورتحساب بیمارستانی فرانشیزی است، نیازی به ارایه ریز آزمایش دارو، رادیولوژی و ... نیست.
مدارک لازم برای دریافت هزینههای دندانپزشکی
-ارایه ریز خدمات در سرنسخه دندانپزشک دارای مبلغ هر خدمت بهصورت جداگانه و مهرشده دندانپزشک
-ارایه رادیوگرافی قبل و بعد از خدمت طبق دستورالعمل ارایهشده به بیمهگذار
-دریافت تاییدیه از دندانپزشک معتمد برای خدمات انجام شده در مراکز غیرطرف قرارداد
- تصویر کارت ملی
- تصویر صفحه اول دفترچه بیمه
نحوه اعلام خسارت بیمهنامه مسافرتی خارج از کشور
-در شرایط بروز حادثه و نیاز به استفاده از پوششهای بیمهنامه، لازم است که با شرکت امدادرسان (تعیینشده در هر بیمهنامه) تماس گرفته شود. این شرکت 24ساعته آماده پاسخگویی به بیمهگذاران است و همکاری لازم را با آنان بهعمل خواهد آورد.
راهنمای مراجعه به مراکز طرفقرارداد
نحوه استفاده از خدمات مراكز درماني و تشخيصي طرف قرارداد با بيمه کوثر
بیمهشدگان میتوانند با دریافت معرفینامه از سرپرستیهای بیمه کوثر، از خدمات مراکز بیمارستانی یا تشخیصی و مراکز آزمایشگاهی طرف قرارداد استفاده کنند.
بیمه شدگان باید قبل از بستری و انجام اعمال زیر، توسط پزشک معتمد بیمهگر معاینه و تاییدیه دریافت کنند:
-استرابیسم (انحراف چشم)
-سپتوپلاستی (انحراف بینی)
-بیماریهایی که جنبه درمانی آن باید توسط پزشک معتمد بیمهگر تایید شود
-رفع عیوب انکساری چشم (لیزیک، لازک، PRK و...)
*ارایه سونوگرافی برای دریافت معرفینامه در کورتاژ تشخیصی و تخلیهای
نحوه استفاده از خدمات دندانپزشکی مراکز طرف قرارداد
بیمه شده با در دست داشتن اصل و تصویر کارتملی میتواند به مراکز دندانپزشکی طرف قرارداد مراجعه کند و تا سقف ریالی قرارداد و بر اساس تعرفه و فرانشیز مصوب، از خدمات دندانپزشکی استفاده کند.
مراکز بیمارستانی
مراکز تشخیصی
مراکز آزمایشگاهی
انتهای پیام