نقش صنعت بیمه در رشد اقتصادی کشور
الفباخبر- گروه بیمه: کارکردهای بیمه تنها محدود به پرداخت خسارات حوادث گوناگونی که در طول زندگی ما رخ می‌دهد، نمی‌شود. بلکه این حوزه یک "صنعت" گسترده است که دارای شرکت‌های بسیار به همراه کارکنان بی‌شمار و سرمایه‌گذاری‌هایی وسیع است.
به گزارش الفباخبر، کارکردهای بیمه تنها محدود به پرداخت خسارات حوادث گوناگونی که در طول زندگی ما رخ می‌دهد، نمی‌شود. بلکه این حوزه یک "صنعت" گسترده است که دارای شرکت‌های بسیار به همراه کارکنان بی‌شمار و سرمایه‌گذاری‌هایی وسیع است. به همین دلیل نمی‌توانیم از صنعت بیمه تنها در مورد کمک به انسان‌ها در رخ دادن حوادث زندگی آنها یاد کنیم؛ بلکه صنعت بیمه نقش بسزایی در رشد اقتصادی کشور دارد که در این گزارش به آن می‌پردازیم.
صنعت بیمه با روش‌های گوناگونی خود را در درون اقتصاد کشور جای داده است که به طورکلی می‌توان این روش‌ها را به سه دسته تقسیم کرد:
- ایمنی و امنیت
- ثبات اقتصادی و مالی
- توسعه
کمک بیمه‌گران به رشد اقتصادی کشور
زمانی که بیمه‌گران خسارات را می‌پردازند، هزینه این خسارات علاوه‌بر تاثیر مستقیمی که دارد، شامل تاثیرات غیر مستقیم نیز هست. به طور مثال، بسیاری از خسارات پرداخت شده به تعمیرکاران خودرو، بیمارستان‌ها، تکنسین‌ها و... می‌رسد که بازگشت این مبالغ به آنها که به نوبه خود بخشی از اقتصاد را شامل شده و مالیات می‌پردازند، در رشد اقتصادی کشور تاثیر می‌گذارد.
تلاش بیمه‌گران برای کاهش ریسک‌ها
بیمه‌گران در سراسر دنیا در تلاش برای آموزش کاهش ریسک‌ها به مردم هستند.
آنها برای آموزش مشتریان و مردم در موارد مختلفی، اطلاعات زیادی جمع‌آوری و تحلیل می‌کنند و دانش مالی و غیر مالی خود را منتشر می‌کنند. این بیمه‌گران طیف وسیعی از متخصصان را برای پیشگیری از خسارت به کار می‌گیرند (مهندسان ایمنی و متخصصان پیشگیری از آتش‌سوزی) و برای کاهش احتمال پرداخت خسارت به بیمه‌گذاران، در راستای کاهش ریسک بروز خطر پژوهش می‌کنند.
در نتیجه به هر میزان که این نوع تحقیقات و چنین سیستم‌های ارزیابی و رتبه‌بندی گسترش یابند، انگیزه برای بهبود شرایط افزایش پیدا خواهد کرد و این مورد منجر به رشد فضای کسب‌وکار می‌شود.
بیمه گران از مهره‌های اصلی حفاظت از سرمایه هستند
بیمه‌گران به ثبات اقتصادی به ویژه در زمان بحران‌ها کمک می‌کنند. شرکت‌های بیمه از اساس با بانک‌های سرمایه‌گذاری و تجاری تفاوت دارند و این تفاوت را می‌توان در آمار ارزش افزودۀ آنها در زمان بحران اقتصادی سال ۲۰۰۸ شاهد بود.
مثالی برای نقش بیمه در ثبات اقتصادی
از سال ۲۰۰۷ که رکود اقتصادی شروع شد تا سال ۲۰۱۶ که اثرات آن همچنان به قوت خود باقی بود، تنها یک سال (سال ۲۰۰۸) بود که سهم صنعت بیمه در تولید ناخالص ملی آمریکا منفی بود و در باقی سال‌ها بیمه‌گران مشارکتی مثبت و سازنده در تولید ملی داشتند. این در حالی است که بانک‌ها در همان بازه، ۷ سال رشد منفی را تجربه کردند.
ورشکستی در صنعت بیمه نادر است
نکتۀ دیگری که بیمه‌گران را به یکی از مهره‌های اصلی برای حفاظت از سرمایه و ثبات اقتصادی تبدیل می‌کند، این است که تعداد خیلی کمی از بیمه‌گران دچار وضعیت ضعف و ورشکستگی کامل می‌شوند. برای مثال، طبق گزارش یک شرکت آمریکایی در سال‌های ۲۰۰۵ تا ۲۰۱۶ تنها ۸۹ بیمه‌گر در آمریکا دچار وضعیت ورشکستگی شدند؛ اما در همان بازۀ زمانی، ۵۲۵ بانک ورشکست شده و مدیریتشان به «شرکت بیمه سپرده فدرال» واگذار شد.
ترویج نفع عمومی توسط بیمه
در مواقعی صنعت بیمه لباس یک نهاد اجتماعی را به تن و نفع عمومی را ترویج می‌کند. به طور مثال بیمۀ شخص ثالث که برای همه وسایل نقلیه موتوری اجباری است، در سال ۱۳۹۴ مبلغ ۷۰۷۳ میلیارد تومان حق بیمه‌ای که در نتیجه اجباری بودن این بیمه به دست آمد و مازاد نیز بود، نشان‌دهندۀ نقش بسیار مهم بیمه در فرآیند بازیابی سلامت جسمی و مالی خسارت دیدگان است.
ریسک‌های توسعه تکنولوژی و نوآوری
ما در دنیایی زندگی می‌کنیم که به صورت مداوم در حال تکامل و تغییر و پیشرفت است و هر چه جلوتر می‌رویم، سرعت این تغییرات نیز بیشتر می‌شود. چه در کشور‌های در حال توسعه زندگی کنیم چه در کشور‌های توسعه‌یافته، این پیشرفت‌ها ریسک‌های جدیدی را نیز به همراه خود می‌آورند.
مثالی برای ریسک‌های تکنولوژی
توسعه تکنولوژیک ریسک‌هایی را سبب می‌شود؛ ریسک‌های برآمده از نانوتکنولوژی، شکست هیدرولیکی، سایبرتکنولوژی، مهندسی ژنتیک و محصولات تراریخته تا سفر‌های فضایی برای مردم عادی که ممکن است در سال‌های نه چندان دور فراهم شود. بیمه‌گران می‌توانند کمک کنند تا با کاهش ریسک‌های مربوط به این پیشرفت‌ها و پوشش خسارات احتمالی، این نوآوری‌ها سریع‌تر به بازار ورود کنند.
حمایت بیمه‌ها از انقلاب‌های علمی
بیمه‌ها با ارائۀ خدمات انتقال ریسک و تحلیل ریسک از تک تک انقلاب‌های صنعتی و علمی حمایت کرده و می‌کنند؛ چرا که ارائه این خدمات توسط بیمه‌ها، نوآوران و مبتکران را قادر می‌سازد تا امنیت مالی لازم را برای پیشگام بودن داشته باشند.
نقش بیمه در تسهیلات اعتباری
صنعت بیمه از دو راه دریافت تسهیلات اعتباری را راحت‌تر می‌کند. کسب‌وکارهای بزرگ وکوچک یا افراد گاهی اوقات برای توسعه کار خود نیاز به دریافت وام دارند.
بانک‌ها و موسساتی که این وام‌ها را فراهم می‌کنند در بسیاری از مواقع داشتن بیمه را ضروری می‌دانند. دارا بودن بیمه از طریق کاهش ریسک برای وام‌گیرنده و وام‌دهنده، باعث می‌شود تا احتمال دریافت تسهیلات بیشتر شده و نرخ بهره‌ای که وام‌گیرنده باید بپردازد کمتر شود.
تسهیل‌گری اعتباری در بیمه‌های عمر
راه دیگری که بیمه از طریق آن دریافت تسهیلات را ساده‌تر می‌کند را می‌توان در بیمه‌‌نامه‌های عمر دید. در بسیاری از انواع بیمه عمر بخشی از حق بیمه برای سرمایه‌گذاری استفاده می‌شود، که به آن «ارزش نقدی» اطلاق می‌شود. با گذشت زمان معمولاً ارزش نقدی افزایش پیدا کرده و بیمه‌گذار را قادر می‌سازد تا با اتکا به وجوه انباشته، استقراض کند.
بیمه یک امر ضروری است
در نهایت باید گفت بیمه‌ها بخشی اساسی از اقتصاد هستند که کارکردهای بسیاری دارند. بیمه‌گران نه تنها امنیت مالی و آسایش فکری را برای خانواده‌ها و کسب‌وکار‌ها فراهم می‌کنند، بلکه یکی از منابع حیاتی سرمایۀ بلندمدت هستند که در بازار‌های مالی و اقتصاد به حفظ ثبات کمک می‌کنند. بیمه یک امر ضروری برای بسیاری از فعالیت‌های اقتصادی است که بدون وجود آن این فعالیت‌ها تحقق نخواهند یافت.
انتهای پیام
عناوین مهم :
