مقایسه چهار پلتفرم پیشرو در حوزه خرید اعتباری (BNPL) نشان میدهد که اسنپپی با ۱۰ میلیون و ۵۶۰ هزار تومان هزینه جانبی، ارزانترین گزینه برای دریافت اعتبار ۱۰۰ میلیون تومانی با بازپرداخت ۱۲ ماهه است. ازکیوام با ۱۵ میلیون تومان، گرانترین گزینه محسوب میشود.
به گزارش الفباخبر، بازار خرید اعتباری دیجیتال (BNPL) در ایران رقابتیتر از همیشه شده است. یک مقایسه تازه میان چهار پلتفرم فعال در این حوزه نشان میدهد که هزینه جانبی خدمات در ازای دریافت اعتبار ۱۰۰ میلیون تومانی با بازپرداخت ۱۲ ماهه، تفاوتی نزدیک به ۵۰ درصدی بین ارزانترین و گرانترین گزینه دارد.
در این بررسی که نرخ سود همه گزینهها برابر و مطابق با ۲۳ درصد مصوب بانک مرکزی در نظر گرفته شده، تفاوت اصلی در «هزینه جانبی» و شرایط جانبی هر پلتفرم خلاصه میشود.
مقایسه چهار پلتفرم BNPL
پلتفرم اسنپپی با هزینه جانبی ۱۰ میلیون و ۵۶۰ هزار تومان (معادل ۱۰.۵۶ درصد اصل اعتبار) کمترین هزینه را در میان رقبا ثبت کرده است. این پلتفرم بازه بازپرداخت تا ۲۴ ماه (شامل ۱۲ و ۱۸ ماه) را ارائه میدهد، ضمانت آن چک فیزیکی است و دامنه مصرف آن به دلیل شبکه گستردهتر و تنوع بیشتر فروشگاهها، از سایر رقبا مطلوبتر ارزیابی میشود.
مانیسا با هزینه جانبی ۱۳ میلیون و ۲۰۰ هزار تومان (۱۳.۲ درصد) در رتبه دوم قرار دارد. این سرویس بازپرداخت را در بازههای ۱۲ و ۱۸ ماهه امکانپذیر میکند، اما ضمانت آن ترکیبی از «چک خود فرد» و «چک ضامن شخص ثالث» است که فرآیند را نسبت به اسنپپی اندکی پیچیدهتر میکند. دامنه مصرف مانیسا بیشتر به فروشگاههای گروه انتخاب و نمایندگیهای مرتبط محدود میشود.
دیجیپی با هزینه جانبی ۱۴ میلیون و ۵۰۰ هزار تومان (۱۴.۵ درصد) سومین گزینه این مقایسه است. مهمترین محدودیت این پلتفرم، بازپرداخت صرفاً ۱۲ ماهه است در حالی که رقبا گزینه ۱۸ یا ۲۴ ماهه نیز ارائه میدهند. ضمانت آن چک و سفته است و دامنه مصرف آن عمدتاً به دیجیکالا و پذیرندههای محدودتر اختصاص دارد.
ازکیوام با هزینه جانبی حدود ۱۵ میلیون تومان (۱۵ درصد) گرانترین گزینه در این مقایسه محسوب میشود. این پلتفرم به جای پذیرش صرف چک، مدارک شغلی یا گردش حساب را همراه با چک مطالبه میکند و دامنه مصرف آن نیز به پذیرندههای تحت قرارداد با تنوع کمتر محدود است.
کم هزینهترین
بر اساس این مقایسه، پلتفرم اسنپپی با هزینه جانبی ۱۰ میلیون و ۵۶۰ هزار تومان (معادل ۱۰.۵۶ درصد اصل اعتبار) ارزانترین گزینه شناخته میشود. این پلتفرم علاوه بر کمترین هزینه، بازه بازپرداخت تا ۲۴ ماه را نیز ارائه میدهد که در مقایسه با رقبا انعطاف بیشتری به کاربر میدهد.
همچنین دامنه مصرف اسنپپی با «تنوع مصرف بیشتر و شبکه گستردهتر» همراه است که یکی از نقاط قوت اصلی این سرویس محسوب میشود.
مانیسا، دیجیپی و ازکیوام در رتبههای بعدی
مانیسا با هزینه جانبی ۱۳ میلیون و ۲۰۰ هزار تومانی (۱۳.۲ درصد) در رتبه دوم قرار دارد. این پلتفرم علاوه بر چک خود فرد، به چک ضامن شخص ثالث نیز نیاز دارد که برای برخی کاربران ممکن است دشوارتر باشد.
دیجیپی با هزینه ۱۴ میلیون و ۵۰۰ هزار تومان (۱۴.۵ درصد) در جایگاه سوم ایستاده است. محدودیت مهم این سرویس، فقط ۱۲ ماه بودن بازه بازپرداخت و دامنه مصرف عمدتاً محدود به دیجیکالا و پذیرندههای مرتبط است.
ازکیوام با هزینهای حدود ۱۵ میلیون تومان (۱۵ درصد) گرانترین گزینه در این مقایسه است. این پلتفرم به جای چک، مدارک شغلی یا گردش حساب را به همراه چک مطالبه میکند.
رتبهبندی نهایی
۱. اسنپپی – ۱۰.۵۶ میلیون تومان (ارزانترین)
۲. مانیسا – ۱۳.۲ میلیون تومان
۳. دیجیپی – ۱۴.۵ میلیون تومان
۴. ازکیوام – ۱۵ میلیون تومان (گرانترین)
جمعبندی
با توجه به اینکه نرخ سود پایه در همه این پلتفرمها یکسان و معادل ۲۳ درصد است، هزینه جانبی و شرایط ضمانت به مهمترین معیارهای تمایز تبدیل میشوند.
در این مقایسه، اسنپپی با اختلاف قابل توجه کمترین هزینه جانبی را دارد. این مزیت در کنار بازپرداخت تا ۲۴ ماهه و دامنه مصرف گستردهتر، آن را به گزینهای اقتصادیتر و جذابتر برای متقاضیان خرید اعتباری تبدیل کرده است.
سرمایهگذاران و کاربران حوزه BNPL توصیه میشوند پیش از انتخاب پلتفرم، علاوه بر هزینه جانبی، به شرایط ضمانت، بازه بازپرداخت و دامنه مصرف نیز توجه کافی داشته باشند.
